项目四贷款柜面业务程序讲述.ppt

商业银行柜面业务 闫寒/主编 中国财政经济出版社 项目四  贷款柜面业务 任务一 贷款业务基本知识 案例导读 《贷款通则再次启动修订工作 九年历程路漫漫》 想一想 1、商业银行开展贷款业务的客户对象有哪些？ 2、信用贷款、担保贷款是什么？国际通行的5级分类贷款是什么？ 课堂活动一：了解贷款业务的种类 课堂活动二：熟悉贷款业务的基本规定 课堂活动三：熟悉贷款业务基本操作流程 活动一 了解贷款业务的种类 根据《贷款通则》有关条款以及商业银行实践，将贷款按不同标准进行分类，主要有以下几种。 商业银行贷款业务种类一览表 活动二 熟悉贷款业务的基本规定 一、贷款原则 我国《商业银行法》中明确规定了商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则，贷款的经营管理也必须遵循这“三性”原则的要求 二、贷款对象 根据中国人民银行1996年8月1日开始实施的《贷款通则》的规定，借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 三、贷款利率及计结息方式 四、贷款逾期及展期 1、贷款展期是指经银行批准延长贷款期限。贷款期限累计计算，累计期限达到新的利率期限档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。 2、贷款逾期是指贷款超过了合同规定的到期日（含展期后到期）。逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。 案例 市科技公司201×年1月10日从银行贷款100000元，期限1年，利率6‰，要求：（1）采用定期结息方法计息，截止到同年3月20日的利息日积数为6900000，计算第一季度银行应收的利息。（2）采用利随本清方式结息，计算到期时银行应收的贷款利息。（3）采用利随本清方式结息，若该公司于次年1月25日归还贷款，逾期贷款利率为4‰，计算该公司全部还清贷款时银行应收的贷款利息。 分析： （1）定期结息，2008年3月20日结息 应收利息＝6900000×6‰÷30＝1380元 （2）利随本清，2009年1月10日结息 应收利息＝100000×6‰×1×12＝7200元 （3）利随本清，2009年1月25日结息 应收利息＝100000×6‰×1×12＋ 100000×4‰×15÷30 ＝7200＋200＝7400元 活动三 熟悉贷款业务基本操作流程 任务二 个人信贷柜面业务 案例导读 《个人贷款管理暂行办法(征求意见稿)解读 》 想一想 1、简要评述我国个人贷款业务发展情况。 2、案例中的“贷款资金贷款人受托支付”与“贷款资 金借款人自主支付”有何区别？ 课堂活动一：了解个人住房贷款业务 课堂活动二：了解个人汽车消费贷款业务 活动一 了解个人住房贷款业务 一、个人住房贷款业务的种类 1、个人住房商业性贷款 2、个人住房公积金贷款 3、个人住房组合贷款 二、个人住房贷款业务规定及流程 活动二 了解个人汽车消费贷款业务 案例导读 《车市回暖激活汽车消费贷款业务》 想一想 1、我国个人汽车消费贷款业务由哪些金融机构开办？ 2、分析我国商业银行汽车消费贷款业务增长的原因有哪些？ 个人汽车消费贷款业务规定及流程一览表 任务三 单位贷款柜面业务 案例导读 《调查显示:多数银行家积极关注中小企业贷款业务》 想一想 1、单位贷款的贷款对象包括哪些？ 2、案例中商业银行发展中小企业贷款会给银行与企业带来哪些机遇？ 课堂活动一：了解信用贷款业务 课堂活动二：了解保证贷款业务 课堂活动三：了解抵押贷款业务 课堂活动四：了解质押贷款业务 活动一 了解信用贷款业务 二、基本操作流程 业务流程参照贷款基本流程 企业与银行签订合同后，借款人应根据合同向银行信贷部门填制一式五联的借款凭证（第一联代借方传票，第二联代贷方传票，第三联回单，第四联作放款记录，第五联作到期卡）。信贷部门批准后，将借款凭证交会计部门凭以办理贷款发放手续。会计部门审核凭证有无信贷部门审批意见、内容是否正确完整、大小写金额是否一致等，无误后发放贷款，办理转账。借款凭证第一联、第二联作借贷方记账凭证。借款凭证第三联加盖业务公章及名章后，作回单交借款人。借