商业银行操作风险防范论文预案.docVIP

东北农业大学学士学位论文 　　　　　　　　　　学号：我国商业银行操作风险防范分析 Our country commercial bank operation risk analysis 学生姓名： 指导教师： 所在院系：经济管理学院 所学专业：金融学 研究方向：金融学 东 北 农 业 大 学 中国·哈尔滨 2011 年 5 月摘要 作为现代经济生活中心的银行业，其安全与稳定非常重要。20世纪90年代以来，随着银行规模的不断扩大，银行的经营复杂程度不断提高，银行面临的操作风险不断加剧，出现了一系列震惊国际金融界的操作风险损失事件。如何有效管理操作风险、减少损失成为金融界最为关注的问题。因此，巴塞尔监管委员会(Basel Committee)在2004年发布的《新资本协议》中把操作风险纳入管理框架内，对国际银行业操作风险的度量和管理提出了新的要求 从我国来看，由于银行从业人员操作风险意识薄弱，风险管理方法比较落后，管理经验不足，近几年由操作风险引起的大案要案频频发生，给我国造成了严重的经济损失，既影响了银行的社会形象，也影响了正常的社会秩序。因此，如何正确认识操作风险，借鉴国际先进管理经验，吸取管理失败的教训，建立科学有效的操作风险管理体系，提高操作风险管理水平成为我国银行业急需解决的问题。 本文首先阐述了商业银行操作风险的定义、操作风险的分类和特征，接着分析了当前商业银行风险的现状，揭示了产权制度、内控制度、人事制度对操作风险的簇生、纵容和强化作用是中国国有商业银行操作风险高发的现实原因。最后从培养员工自觉防范操作风险的意识、建立长效的操作风险防范机制、提升国有商业银行操作风险防范能力三方面做出相应的对策建议。 关键词： 商业银行 操作风险 风险管理 Our country commercial bank operation risk analysis Abstract As the core of economic activities, banking industrys security and stabilization is critical for economy. Since 1990s, scales of banks have enlarged rapidly, and the operation complexity has reached a now level. As a result, banks face more and more operational risk, which leads a series of striking failures in operational risk. How to evade operational risks and make loss minimum, become a hot topic of finance. So,in 2004, Basel Committee released ``New Basel Accord, which takes operational risk into the framework of management, and puts fomvard the new requirement on measurement and management of international bank operational usk. In China, the weak awareness of operational risk of practitioner in bank,behindhand methods of risk management, as well as the lack to experience have led so many occurrences of case caused by operational risk, which make China so much economy loss and furthermore affect both social image of bank and the nonnal social order. As a result, how to take a cowect attitude to operational risk and to establish an operational risk management system based on advanced management experience and lessons from failure to improve t