幸福人生计划书(35岁女)总结报告.ppt

招商银行 真诚服务 敬 呈 尊敬的客户： 从容与宁静是生命品质生活的体现，源于内心的坦然和安全感。银保产品作为一种新的金融理财工具，正在被越来越多的人所接受和喜爱！家庭理财时代的到来为我们提供新的契机与希望，怎样去“创造财富，保存财富，转移财富”已经成为我们共同要解决的问题！ 如何在享受理财收益的同时，为养老储备及拥有生命保障的尊贵人生，传承您的财富，保全您的资产，让您的晚年过的更幸福，是我们要着力解决的！我们的战略合作伙伴——中国企业“500强” 、全国第四大寿险投资机构：泰康人寿始终秉承“专业规范，亲和诚信”的理念为您创造价值，全力为您打造安全的金融港湾。 金字塔应该从地基建起，地基是银行存款（应急的现金）和人寿保险、第二层是债券、保险理财产品、以此往上是股票、房产、收藏、期货等，即越靠上层越是高风险高回报的投资工具，越靠下层越是低风险低回报的投资工具。 理财金字塔的意义在于：如果您把理财金字塔的最关键的基石搭建好了，其它投资收益无论好坏都不会影响到您的基本生活品质。您就可以放心的依照您的风险偏好来组合您的其它投资了，没有后顾之忧，再利用您的精明和勤奋，相信很快就会实现自己的人生目标。 组建科学合理的理财金字塔 中国养老的现状 一、社保的现状 “低水平，广覆盖”的社会保障体制特点决定着社保是“保”不是“包”，退休后替代率目前仅为40%左右！ 社保养老金的供求关系受到挑战：离退休人数增长快于参加养老保险人数的增长，参保人数平均增速为4.04％，而离退休职工人数的平均增速6.64％； 养老体制改革不断进行，如同住房改革一样，国家鼓励个人解决养老问题，养老必将成为个人必须面对的问题。 现行制度下养老保险个人账户处于空账运行状态，在职职工所缴纳的养老金不得不用来支付当期的退休金。 目前我国养老金缺口达2.5万亿。 二、人口结构的变化 “4-2-1”的家庭结构向传统的养老模式发起挑战；人类寿命的延长+独生子女政策造成将来要养活4个老人和1个孩子。 现在的生活压力非常大，房价的飙升，儿女维持自身家庭已经背负沉重负担； 当今老一辈的心声：养儿防老的时代已经成为历史，我们对孩子最大的关爱就是在自己年老的时候不要成为孩子的负担！ 如何选择理财工具？ 一、选择养老的理财工具必备的三大特性：安全性，收益性，流动性 其中，养老金的不可避免的刚性需求要求“安全性”居首位： ? 房地产：高收益性，安全性受国家政策和经济环境影响大，低流动性 ? 股票：高收益性，高流动性，低安全性 ? 银行存款等流动资产：低收益性，高安全性，高流动性 ? 保险产品：平衡三大特性，中性，在确保资金安全性的同时体现了较高的收益和灵活变现的能力，同时，具备风险保障功能。 二、保险理财产品的特点和功能： ? 资金安全，财富保值： 保证本金，保证以购买力衡量的财富长期价值不出现缩水现象； ? 有一定的收益性，能够抵御通货膨胀； ? 人身风险保障 在漫漫人生路上原本就是由一连串不确定组成，有多少人能精确地分析人生的风险呢一个人无论多保险是将自身创造的财富以保额的方式固定下来，不会受生命长度的影响。保险是风险管理的杠杆，在您最需要的时候帮您撑起整个世界！！！ 科学的养老规划体系 功用一：安全、保值、增值 分红险已有233年的历史。目前分红产品是国际保险理财市场的主流产品之一。在北美地区，80%以上的产品具有分红功能；在德国，这一比率是85%；在中国香港，更高达90%。 分红险一直是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种，在历次经济动荡或金融危机时期都有较为优异的表现。以美国的分红险为例，在1972年至1991年这20年当中，美国虽经历了越南战争、水门事件、尼克松辞职、储贷协会危机、伊拉克入侵科威特等多种国际国内的动荡事件，但分红险仍不仅表现出较好的稳健性，同样也体现出优越的收益性。 目前市场上的分红型寿险还具有长期复利累积的作用： 本金100万元，年利率5%，收益对比： 10年 20年 50年 单利 500000元 1000000元 2500000元 复利 628895元 1653298元 功用二：借款与保密 一、借贷功能： 万一遇上急需现金周转，本计划在保单生效10天后即可选择保单质押贷款，可借额度高达保单现金价值的70%。 二、客户信息保密 《保险法》第31条规定：“保险人或者再保险人接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人或者再保险分出人的业务和财产情况，负有保密的义务。” 建议一：保值增值的保险理财计划 功用四：资产保全 《中华人民共和国保险法》第24条：任何单位或者个人都不得非