民间金融的发展与现状资料.pptVIP

14级金融二班 冯子娟 201421040206 民间金融的发展与现状 民间金融的发展与现状 民间金融的定义 民间金融的发展历程 民间金融的积极作用 民间金融现存的问题 民间金融的未来出路 民间金融的定义 国外多将民间金融界定为“非正规金融（informal finance）”，是指在政府批准并进行监管的金融活动（正规金融）之外所存在的游离于现行制度法规边缘的金融行为。 央行认为：相对于国家依法批准设立的金融机构而言的，泛指非金融机构的自然人，企业以及其他经济主体（财政除外）之间以货币资金为标的的价值转移及本息支付。 民间金融发展历程 始于公元前2000多年的夏商时期，以民间信贷为主要形式的民间金融日渐昌盛。尤其到了明清时代的钱庄票号，中国的民间信贷业务发展到了高潮。中国的民间金融存在了4000年，历史悠久，繁荣一时。 代表：近代山西的金融业 机构：当铺、钱庄、票号 民间金融的积极作用 正规金融机构不能满足所有人的融资需求，所以民间金融起到了拾漏补遗的作用。民间金融的贷款要求较低，并且一般不限制所贷款的用途，金融产品期限、担保方式与利率多样化，可以满足不同的资金需求者各异的要求，极大地缓解了中小型企业的“融资难”问题，为中小企业融资提供了新的途径，因而促进社会财富的快速增长。民间金融使金融体系更加完善高效。 民间金融的积极作用 民间金融的形式较正规金融更加灵活。借贷双方只要达成融资意向，只需要签订合同或是口头协议就可以将资金贷给借款人手续便捷，耗时少，借贷人可以迅速取得资金。由于民间金融多发生在熟人之间，借贷人对借款人的信用及偿债能力有很深的了解，因此信息收集成本基本为零。民间金融的灵活性也体现在交易双方可以根据具体的情形设定利率、还贷时间、担保方式等，这样可以更好的满足不同的资金需求者的要求。 民间金融现存的问题 民间金融一般处于“地下”活动状态，不易监管和调控，中央银行制定货币政策是难以得到民间金融体系内的具体数据，因此民间金融的存在加大了中央银行制定货币政策的难度。与此同时，民间金融的回报一般比正规金融体系的高。这导致资金从正规金融体系流入民间的资金量大大减少，因此国家宏观调控政策的有效性受到了影响，严重时会影响经济秩序。此外，国家对各产业的扶持力度是不同的，为了抑制某些产业的发展国家可能制定一些自己方面的政策，但是民间金融的存在使这些政策的效力大大削弱。 民间金融现存的问题 债权人及债务人的权益都不能得到很好保障的局面。民间金融订立合同的形式简单，有的甚至只是口头协议，一旦债务人不能按时归还所借钱财，债务人的合法权益也无法得到保障。并且，民间金额的利率一般高于正规金融，有些个人或企业急需资金，并没有考虑日后是否有能力归还的能力，因此债务人的违约风险比较大，对债务人造成危害。 民间金融现存的问题 民间金融由于规模相对较小，货币结余少，一旦发生损害则容易导致资金链断流。民间金融规范的交易机制，有时存在口头约定，这使债权人所承担的风险更大。民间金融的贷款人一般是不符合正规金融机构贷款条件的，风险较大。而且民间金融机构的经营范围较小，抗风险能力弱。由于缺少国家做担保，一旦陷入危机则会发生挤兑，使该机构无回旋余地，继而破产。民间金融不但自身经营风险大，民间金融的脆弱性也会加大整个金融体系的风险。 民间金融的未来出路 民间金融机构应提高风险意识，对借贷人的状况进行审核，不将资金借给无正当用途或有非法用途的人，对贷款的资金使用范围有一定的限制，简历规范的交易机制，提高民间金融机构从业人员的识别风险的能力及防范风险的意识 民间金融的未来出路 民间金融因为规模小。缺少风险预警机制。交易流程不规范等而抗风险能力较弱。首先，国家应通过立法方式规范民间金融，健全有关民间金融的法律法规，修改压制民间金融发展的法律条款，以法律形式保护民间金融主体的合法权益并引导民间金融科学。健康地发展。同时应建立民间金融的管理部门与服务部门，对民间金融进行有效监控，建立民间风险预警机制和风险处理机制。管理部门应负责扶持。引导合法民间金融机构的健康发展，防范风险。管理部门也应严厉打击非法民间金融现象，规范经济秩序。服务部门应该维护民间金融交易主体双方的合法权益，提供必要的法律咨询服务。 民间金融的未来出路 相比较于正规金融机构。民间机构在规模、资金实力等方面都处于劣势。所以，民间应对自身发展定位有明确的认识。民间金融机构应以低端的金融产品为主导，主要服务于本地市场。低端的金融产品是指贷款额度小，担保方式、利率、还