商业银行第1章教材.pptVIP

商业银行业务管理 商业银行导论 第1章 资金在金融系统内的流转 资金提供者 资金使用者 金融市场 银行媒介 直接融资 间接融资 资金 资金 资金 资金 资金 本课程结构安排 商 业 银 行 业 务 管 理 负债业务管理 资产业务管理 中间业务管理 综合管理 资本 管理 存款 管理 现金 资产 管理 贷款 管理 证券 投资 管理 传统 中间 业务 管理 表外 业务 管理 国际 业务 管理 资产 负债 比例 管理 业绩 评价 学习目标 商业银行的起源、形成与发展 商业银行的性质与职能 商业银行的组织结构 政府对银行业的监管 我国商业银行的发展历程 1.1 商业银行的起源与发展 一、 商业银行的起源 古代铸币兑换业 →古代银行业 古代铸币兑换商 →古代银行家 意大利是银行最早产生的发源地。 我国早在十一世纪就出现了“银行”一词。 南北朝的典当业，唐朝的“飞钱”：中国最早的汇兑业务。 明清时期的当铺、钱庄。 从17世纪开始,银行这一新型行业的金融机构开始由意大利传播到欧洲其它国家，在英国出现了由金匠业等演变为银行业的过程。 英格兰银行（1694年）是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。 二、商业银行的形成和发展 （一）商业银行的形成 为什么把银行叫商业银行 现代商业银行形成的两种途径： （1）由高利贷性质的银行转变而来； （2）按照资本主义生产方式的要求以股份制形式组建的银行。如：1694年建立的英格兰银行。 （二）商业银行发展的两种模式 1、英国模式：融通短期资金的模式 理论依据：传统的“商业放款论”。 特点：商业银行业务主要集中于自偿性贷款。 2、德国模式：全能银行模式 特点：商业银行不仅提供短期的商业周转性贷款，也提供中长期固定资产贷款；并对新兴企业进行投资。 （三）金融创新下商业银行的发展趋势 1、银行经营智能化 2、经营方式网络化 3、机构网点虚拟化 4、业务综合化、全能化 5、金融活动全球化 6、组织体系集中化 1.2　商业银行的性质与功能 一、 商业银行的性质 　　商业银行是以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 第一，商业银行是企业 第二，商业银行是特殊的企业 第三，商业银行是特殊的金融企业 二、商业银行的职能与作用 （一）信用中介 （二）支付中介 （三）信用创造 （四）金融服务 1.3 商业银行的组织结构 一、商业银行的外部组织形式 即商业银行在社会经济生活中的存在形式： 1、单一银行制 2、分行制 3、银行控股公司制  二、商业银行的内部组织结构 银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。 主要包括： 1.决策机构：股东大会、董事会 2.执行机构：行长、各委员会、业务部门和职能部门 3.监督机构：监事会及银行稽核部门 1.4 政府对银行业的监管 谨慎原则——“CAMEL”原则 C：Capital 资本，最重要的是对资本充足率的监管 A：Asset 资产，如资产的规模、结构 M：Management 管理，即管理者的能力 E：Earning 收益，即盈利能力 L：Liquidity 清偿能力，银行满足提款和借款需求的能力 政府对银行业监管的主要内容 1、银行业的准入 2、银行资本的充足性 3、银行的清偿能力 4、银行业务活动的范围 5、贷款的集中程度 存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。 存款保险制度的存在增强了社会对商业银行的监管，同时也刺激了商业银行进行高风险的投资。  存款保险制度 各国存款保险制度的组织形式 （1）政府设立——美国 （2）政府与银行联合成立——日本 （3）银行出资成立——德国 美国是最早建立存款保险制度的国家，《1933年银行法》，1934年1月1日，由美国国库拨款成立联邦存款保险公司。 我国对银行业的监管 监管机构： 中国人民银行（1984年）,中国银行业监督管理委员会（2003年）. 法律依据： 《中华人民共和国中国人民银行法》（1995） 《中华人民共和国银行业监督管理法》（2003） 《中华人民共和国商业银行法》（2003） 1.5 商业银行经营管理的原则 安全性 流动性 盈利性 “三性”之间的关系与协调 1.6 我国商业银行发展的历