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寻找村镇银行IT建设的最佳路径 我国村镇银行正批量诞生――随着银监会下发《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》，各类银行和资产管理公司积极响应，以动辄几家、几十家的规模快速筹建村镇银行。按照银监会的计划，2010年将新成立村镇银行700余家。 　　对广大村镇银行来说，拿到审批后的首要问题就是如何确保顺利开业。“选址、选人都还是小事情，最大的问题就是IT系统的建设。”一位村镇银行行长如是说。村镇银行一般规模较小，独立建设一套复杂的IT系统不太现实，因此，如何进行IT建设，就成为他们在筹备中面临的最大难题。 　　村镇银行“想要”什么 　　“村镇银行IT建设的主要需求是什么？”最早涉足村镇银行IT建设的神州数码融信软件，在与很多村镇银行的实际合作中逐步得到了答案。 　　在神州数码融信看来，村镇银行对IT建设的要求体现在几个方面：第一，系统快速上线。银监会对村镇银行开业时间有明确规定，从审批完成到正式开业只有半年时间，这意味着村镇银行要在半年内完成业务运营所需的全部IT系统的建设，包括硬件、网络等的采购搭建、基础软件（操作系统、数据库、中间件等）的购置安装，以及更复杂的各种业务系统的开发部署，时间进度相当紧张。 　　第二，IT初建费要少，运维成本要低。大部分村镇银行的注册资金从几百到几千万元，能用于IT建设的费用很有限。而且，村镇银行的优势在于“规模小、快速灵活”，大规模投入IT建设也实在不划算。因此，村镇银行很注重IT投入与业务增长的匹配，IT建设的“投入产出”意识更为强烈。 　　第三，IT系统要易于接入发起行或代理行系统。目前，大部分村镇银行的支付等业务还都需要采用经代理行中转方式处理，卡业务的开展也是从代理发起行借记卡开始到使用发起行卡段自行发卡。因此IT系统建设要充分考虑这一点，保证业务能顺畅接入和开展。总之，村镇银行的IT系统建设有着鲜明的特性，要做到上线快、投入少、满足业务需求且方便连接。 　　村镇银行IT建设的几种方式 　　自有村镇银行成立以来，由于发起行和实际情况的不同，村镇银行的IT建设主要有四种方式。一是分行模式，即村镇银行作为发起行的分行，使用发起行已有的IT系统。这种方式虽然可以满足“快速上线”的要求，并且因无主机设备和机房投入而成本很低，但由于村镇银行是一级法人，与发起行的分支行管理体制不同，很难被监管机构认可。而随着村镇银行监管体制的进一步规范和完善，这种方式实施起来也愈加困难。 　　第二种方式是复制模式，即村镇银行复制发起行已有IT系统“为我所用”，并在发起行机房或自建机房进行系统维护。目前采用这种方式的村镇银行不少。这种方式下，系统相对成熟，可以复制后快速上线；虽有主机设备等投入，但在发起行支持下，前期整体费用村镇银行尚可接受。这种方式看似很理想，但长远来看造成的后果和负担会很沉重。其一，村镇银行所“复制”的发起行系统，一般架构庞大、配置要求高、系统复杂，需要额外向厂商支付应用软件、数据库等第三方软件的使用许可费。其二，为了安全稳定的运行，系统上线后还需支付软件和硬件设备的维保服务费。其三，系统如需增加新业务、新功能，则还需要支付相应的开发费用。这些费用累加起来往往会大大超出村镇银行的想象。如果村镇银行拒绝支付这些费用，则不仅将面临版权法律问题，还将承受很大的隐性风险，甚至导致出现业务连续性、数据安全风险等严重问题。 　　第三种方式是简易自建模式。村镇银行购买一套简单的非主流核心系统，并自建机房运营维护。这种方式需要的设备相对简单，一次性投入比较低，但上线后的运维和软件升级无法保证。从支持开业后的业务发展和产品创新来看，简易自建方式由于系统先进性和发展性较差，厂商服务能力有限，再扩展新功能、新流程具有一定的难度，也将制约村镇银行“短、平、快”的服务特色发展。 　　第四种方式是外包模式，即SaaS模式。简单讲就是村镇银行将IT系统整体外包，自己只负责营业网点柜面的维护。这种方式村镇银行无需购置主机设备，无需运维人员，核心系统可选用其他商行验证过的先进成熟的系统，最重要的是可以满足当前及未来业务发展的要求，因此被誉为是最省钱、省力、省心的模式。当然，这种方式需要村镇银行审慎选择IT外包服务商，对其能力、资质、公信力等有很高的要求，毕竟，村镇银行是将自己IT的“心脏”托付给了服务商。 　　神州数码融信SaaS服务实践 　　对很多村镇银行而言，选择SaaS模式，是基本生存和成长诱惑双重作用的结果。据悉，某村镇银行采用SaaS模式开门营业不到一年，业务量的增长就突破了5倍，正是鲜明的服务定位和先进的IT模式让快速发展成为可能，由此也印证了我国农村金融市场的广阔空间和大好前景。 　　神州数码融信软件是目前我国村镇银行SaaS服务的佼佼者，最早进入并有很多成功实践。该公司是我国银行信息化领域最重要的服务商之一