金融笔记说课.doc

第一编 金融法总论 金融法概述 重点：1、掌握金融的概念及其基本形态和信用的概念。 2、掌握金融法的概念及体系和基本原则。 第一节 金融概述 金融和金融形态 （一）金融的含义： 广义：在社会形态中，与物质产品流通相对应的货币中资金流通体系，即全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和。 失 通货膨胀：爬行的（1~3%）、加速的（6~9%）、恶性的（10~50%） 衡 通货紧缩 信用决定货币价值 狭义：以货币流通和信用分配为条件的资金融通的总和。 （二）金融形态： 1、有无中价：直接融资和间接融资。 直接融资：融资双方当事人直接进行货币资金有偿借贷或投资，产生法律上的债券债务关系或关系的行为。 间接融资：融资双方当事人通过银行机构作为媒介而发生货币资金有偿借贷的行为。 供给多余 政府 存→银行←贷 间接 需求（短缺） 政府 社会组织 社会组织 个人 ←资本市场→ 直接 个人 银行风险过分集中 间接融资（缺陷） 筹资人认为成本过高 供给者认为收益太低 2、金融交易的方式：借贷融资 二、货币和金融 1、货币的本质：充当一般等价物的商品。 2、职能：价值尺度；流通手段；贮藏手段；支付手段；世界货币。 3、货币形式：实物货币→金属货币→代用货币→信用货币→电子货币 三、信用和金融 金融 商品经济的流转体系 经济 资金的流转体系 财政分配 信用分配：间接、直接 1、信用的本质：不同所有者之间以偿还本金及支付利息为条件而实现的一种价值运动形式。 2、信用的形式：以信用主体为标准 民间信用：银行信用、商业信用、个人信用（消费信用）；国家信用；国际信用 四、金融市场 要素：市场主体、金融工具、交易价格（利率） （一）金融机构 银行金融机构 中央银行 普通银行 商业银行（我国中、农、工、建） 农业银行 非银行金融机构：信托投资机构、保险公司等 （二）金融工具（信用工具） 通常指依一定格式做成，用以证明或创设金融交易各方面权利义务的书面凭证、存折（存单）、借款合同、股票、债券、商业票据等，均为常见的金融工具。 金融工具一般具有以下共性：期限性、流动性、风险性、收益性 另外，金融工具按照创新程度不同，可以分为原生工具和衍生工具。 衍生工具：期货合约；远期合约；期权合约 ①期货合约： 期货是指双方约定在将来有效的时间内，以商定的价格买入或卖出一定数量标的的资产。 注：期货合约一般采取标准化合约方式。 ②远期合约； 指买卖双方以合约的方式，在将来的特定的时间内以特定价格买入或卖出标的资产。 ③期权合约：期权是指买方支付给卖方一笔期权费后，卖方赋予买方将来某目前的任何时间，按约定的执行价格或协定价格买进或卖出某种特定资产的选择权。 注：期权合约中，合约持有人有放弃合约的权利。 按照金融交易的期限，金融工具可分为： A货币市场金融工具：一般指偿还期再一年以内的短期金融工具。 B资本市场金融工具，指偿还期再1年以上的中长期金融工具。 按照持有人所享有权利的性能，金融工具可分为债权金融工具，除股票为所有权金融工具外，其余均为债权金融工具。 五、金融体系 1、间接融资体系 2、直接融资体系 3、金融服务体系 4、金融监管体系 六、金融的地位和作用 1、地位：金融是现代经济的核心 2、作用：国民经济发展的资金基础；国家宏观调控体系的中枢神经系统 金融法的概念和调整原则 金融法的概念和调整对象 金融法的概念：调整金融关系的法律规范的总称 金融法的调整对象： 间接金融关系（贷款交易） 直接金融关系（证券发行、交易） 金融中介服务关系 金融监管中心 二、金融法地位 （一）法的地位的含义： 1、是否是个独立的法律部门 2、属于哪一层次的法律部门 （二）通说 第一层 宪法 第二层 民法、刑法、经济法、行政法、诉讼法 第三层 金融法 第四层 银行法、票据法、证券法…….. 不同学说：根据划分法律部门的一般原理（即是否有单一的调整对象和调整方法），金融法不是独立的法律部门，不具有单一的经济法性质。 金融法虽然不是独立的法律部门，但也不应该是有关法律规范的无序堆积，所谓完善金融立法体系，其要义之一，就是要注重各种规范之间的协调配合，避免相互之间的冲突与矛盾，使金融立法成为一个内部有机联系的整体。