安徽省农信社考试金融考察解说.docx

货币银行学 是研究 HYPERLINK /wiki/%E8%B4%A7%E5%B8%81%E6%B5%81%E9%80%9A 货币流通和 HYPERLINK /wiki/%E9%87%91%E8%9E%8D%E4%BD%93%E7%B3%BB 金融体系运行一般规律，以及两者与经济发展之间关系的理论与实践相结合的学科。 研究内容 从货币起源入手，研究货币理论、 HYPERLINK /wiki/%E4%BF%A1%E7%94%A8 信用、 HYPERLINK /wiki/%E5%88%A9%E6%81%AF 利息等。在此基础上分析 HYPERLINK /wiki/%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%9C%BA%E6%9E%84 金融机构的产生和发展及其运作方式，对金融规律的把握和运用—— HYPERLINK /wiki/%E8%B4%A7%E5%B8%81%E6%94%BF%E7%AD%96 货币政策的制定和实施。 货币与货币制度 信用 金融市场业务 金融机构体系 商业银行 货币供求与均衡 通货膨胀与通货紧缩 货币政策 国际金融业务 金融风险及其管理 金融学 知识框架 1、货币起源、货币理论、货币制度 2、信用、利息 3、货币供求与均衡 4、货币政策 5、通货膨胀与通货紧缩 1、金融机构体系、商业银行 2、金融市场业务 3、国际金融业务 4、金融风险及其管理 1、货币概述 2、货币的职能 3、货币形式和货币层次 第一章货币与货币制度 第一节 货币概述 货币起源：价值形式和交换发展的产物。 四种价值形式： 一般价值形式 简单的或偶然的价值形式 总体的或扩大的价值形式 货币价值形式 1、货币：商品生产和交换 一般等价物的商品 普遍可接收性 一般商品的属性：价值和使用价值 四个特征：价值比较高、易于分割、易于保存、便于携带 2、货币的两重性 3、货币作为一般等价物的两个基本特征 （1）货币是表现一切商品价值的材料； （2）货币具有直接同所有商品交换的能力。 注：马克思的货币起源说正确地揭示了货币的本质（一般等价物）。 第二节 货币职能 1、价值尺度 2、流通手段 3、贮藏手段 4、支付手段 5、世界货币 货币职能 第三节 货币形式和货币层次 一、货币形式 货币形式演化： 实物货币 金属货币 可兑现的信用货币 存款货币和电子货币 有形货币：实物货币、金属货币、纸质货币 无形货币：存款货币 五种货币形式 1、最早的货币：实物货币 2、金属货币的四个特点： 3、纸币是国家发行和强制流通的货币符号。 4、信用货币： 5、电子货币： 二、货币层次划分 按照流动性划分 三、我国的货币层次划分 M0=流通中的现金（通货），是指银行体系以外的各个单位库存现金+居民手持现金 M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队活期+农村活期存款+个人持有的信用卡类存款（+活期存款） M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业定期存款+外币存款+信托类存款+证券公司客户保证金（+定期存款） M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单 注： 1、M1为狭义货币量，流通性强； 2、M2是广义货币，M2-M1=准货币，流动性较弱； 3、M3是考虑金融创新而设立，暂时未测算。 第四节 货币制度及其演变 一、货币制度的构成要素及其演变 1、概念 一国以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式，主要包括货币材料、货币单位、流通中的货币各类、货币铸造、发行流通、准备制度等。 （1）确定货币材料。 （2）规定货币单位。名称、重量 （3）规定流通中货币的种类。主币、辅币 （4）对货币法定支付偿还能力的规定。无限（有限）法偿。主币，无限；辅币，有限。 （5）规定货币铸造或发行的流通程序 （6）货币发行的准备制度。货币发行和资产建立联系和制约。 2、构成要素 3、演变过程 金币本位制 金块本位制 金汇兑本位制 金本位制 平行本位制 双本位制 （劣币驱逐良币） 3、跛行本位制 金银复本位制 币值不稳定 体重价低 易于磨损 银本位制 与黄金的联系削弱最后取消。 国家强制发行、流通。 银行信用调节货币流通量。 非现金流通为主要流通。信用货币。 货币不具有自我调节的功能。 不兑现的 信用货币制度 二、我国的货币制度 1、人民币是信用货币 1948年12月1日，人行成立，货币制度开端标志。 人民币是我国法定货币 人行发行，无法定含金量，不能自由兑换黄金；单位：元（主币），无限法偿，辅币：角、分；票券、种类由国务院决定。 唯一合法通货 限额出入境；汇率以市场供求为基础，参考一篮子货币调节，有管理的汇率制度；经常项目可兑换外汇，规定的市场可买卖。 发行权在中央 发行权在国家，人行负责