个人理财笔记解说.doc

个人理财笔记 1. 理财学的基本内容 1.1 理财学的概念和类型 什么是理财？ 理财主体和类型： 政府理财、公司理财、个人理财 1.1.1 投资管理 投资可行性计划、投资规模的确定、投资方案的选择、投资绩效的评估、投资组合的构建 1.1.2 融资管理 渠道、规模、资金成本、期限结构 1.1.3 流动资金管理 流动性与收益性、最佳持有量、流动性与风险 1.1.4 风险管理 风险识别、管理方式 2. 个人理财的含义 理财就是有计划地管理一生的财富。 2.1 中国金融理财标准委员会（FPSCC） 金融理财（Financial Planning）是一种综合金融服务, 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 2.2 银监会 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条： 个人理财业务：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。 实质：对金融理财工作范围的界定 含义界定要点 不是产品推销，而是综合金融服务 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生 不是一个产品