金融业的发展与变革教材.ppt

2 金融业的发展与变革 金融业的商业性金融机构分类 存款型金融机构 包括：商业银行、储蓄银行和信用社 契约储蓄型金融机构 包括:保险公司（人寿、财产和意外）及养老保险 投资型金融机构 包括：财务公司、资本市场和货币市场共同基金 2.2 传统金融业的发展 商业银行的职能 2 金融业的发展与变革 一、吸收存款 老张获得一笔3万元的劳务报酬，缴纳个人所得税后，想将剩余的钱存到银行。 假如你是银行工作人员，请你介绍一下目前银行储蓄的种类、我国居民储蓄的有关政策和原则，并给他提出一些建议（如选择银行、储种、储蓄期限等）。 我国存款利率表 我国贷款利率表 4、除了转帐结算外，买卖国库券、代理收付款项、买卖外汇、代理保险和基金业务、提供保管箱服务等，也是银行的中间业务。 2 金融业的发展与变革 2.4.金融创新与变革 金融创新是金融业务各种要素的重新组合，包括金融管理当局对制度安排、金融机构设置所进行的创造性变革，以及金融机构对于金融业务、金融工具所进行的开发和革新活动。 由于目前我国商业银行资本充足率已经按照8%规定执行，而且我们至少还有3年的准备期，因此，各商业银行以提高资本充足率为主要理由，急匆匆的增发、发可转债，对于弱市行情下的市场来说，的确有些强人所难了，因为市场的承受力是非常有限的。  但上市公司不断再融资的背后，对应着股价的连续下跌。浦发银行（600000）、招商银行（600036）自2003年5月份以来，跌幅已经超过30%，投资者亏损连连，就连身处其中的基金也不能幸免。 原本业绩相对不错的银行股，由于上市公司频繁的、巨额的再融资行为，使得股价难有好的预期。更严重的是，这种预期对整个行情产生了非常大的负面作用。需要深思的是，如果股市成为伤心地，市场没有了赚钱效应，上市公司还有资格不断融资吗？  希望我们的股市不要成为上市公司的提款机，更希望各上市公司再融资能够考虑市场承受力，考虑到投资者的根本利益。 商 业 银 行 地位： 是银行业的主干，占据着主体的地位。 分类： 职能 国有控股 非国有 吸收存款 发放贷款 办理结算 含义： 以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务的，以盈利为目的的综合性银行。 人民币存款利率 ——商业银行最重要的资金来源，是进行贷款等其他业务的基础 1、储蓄的品种 选择储蓄品种应当从资金的安全、利息的收入和使用的便利几个因素考虑。 2、储蓄考虑的因素 3、我国对公民存款储蓄的原则 存款自愿 取款自由 存款有息 为储户保密 4、我国银行储蓄实行实名制，居民存款需出示有效证件。 知道目前我国城乡居民的储蓄存款有多少吗？ 居民储蓄存款的增加带来哪些有利的影响？ 我们能不能就此现象得出结论：“存款储蓄越多越好”呢？ 银行为什么要发放贷款？ 2、发放贷款 1、商业银行以盈利为目的 贷款利息和存款利息的差额，是我国银行取得收益的主要来源。 我国贷款利率 算一算 某工尚银行某年向企业贷款3000万元，平均年利率为6%，全年吸收存款2000万元，平均年利率为4%。全年支付职工工资20万元，办公费用等20万元。该年度该银行的利润是： A.100万元 B. 80万元 C. 60万元 D. 40万元 （ C ） 银行利润 ＝贷款利润－ （存款利息＋费用支出） 存款人 银行 贷款人 存款 债权人 债务人 还款 贷款 债权人 债务人 还款 2、银行与存款人和贷款人形成信用关系 企业 贷款时应当诚实守信，有借有还，有借必还。 商业银行开办了哪些个人贷款项目？个人办理贷款需要哪些手续？个人贷款逾期不还，会有什么后果？ 贷款时应当诚实守信， 有借有还，有借必还。 三、中间业务 1、含义：中间业务指银行不用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务。 2、在当代发达国家，中间业务收费正在逐步取代存贷利、差成为商业银行收入的主要来源。 3、在银行的中间业务中，最重要的是转帐结算业务。 中间业务收费 转帐结算 业务 （1）转帐结算的优点： 客户可以节省大量现金清点、保管、押运等劳动,安全性也大为提高; 国家可以节省大量印制货币的开支； 银行可以通过提供转帐结算服务收取手续费。 （2）转帐结算的工具：支票、本票、汇票、银行卡等。 （3）银行卡在转帐结算中的使用： 银行的作用： 为我国经济建设筹集和分配资金 对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务 是社会经济活动顺利进行的纽带 资产规模最大的商业银行，2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序，中国工商银行名列全球