就我国住房公积金覆盖面不足问题简要论述.docVIP

PAGE 题 目： 就我国住房公积金覆盖面不足问题的简要论述 姓 名： 朱彦楠 学 号： 280701120 年 级： 08级 院 系： 经济学院 工程管理 指导教师： 李红英 我国住房公积金覆盖面不足问题的简析 (朱彦楠 08级工程管理专业 280701120) 摘要：我国的住房公积金制度是城市住房制度改革的产物，上海等城市较早借鉴了新加坡中央住房公积金制度的成功经验，推出了住房公积金制度。1993年起在全国“普建公积金制”，经过多年发展，我国的住房公积金制度圆了很多家庭的住房梦，但是也不能不看到我国的住房公积金也存在一些不容忽视的问题，最重要的如覆盖面不足，本文就这个问题展开论述并提出政策性建议。 关键词：公积金 覆盖面 流动性 我国住房公积金运行主要有三个方面内容；一是按照“个人储蓄、单位资助”的原则进行归集。所有行政和企事业单位及其职工均应交纳住房公积金， 即凡实行公积金制度的在职职工个人都应该按月缴纳占其工资一定比例的公积金，其所在单位也应该按月提供等额的一份公积金，两者均归职工个人所有，存入职工个人的公积金账户。二是按照“统一集中”的原则进行管理。职工的住房公积金由各地人民政府设立的住房公积金管理机构根据资、权、利一致的原则进行统一管理。三是按照，“专项使用”的原则使用住房公积金。住房公积金只能用于职工的购、建、大修住房。 一、我国住房公积金的现状及存在的问题 （一）覆盖面有限：截止2006年7 月， 全国住房公积金覆盖率为62.04% ， 有的省份还不足40%，经过5年的发展，2011年上半年全国住房公积金覆盖率的平均水平大约才70%，可以看出覆盖率基数低，而且增长速度慢。中国大约存在两亿农民工，他们是住房公积金制度推行的难点。 （二）住房公积金利用率不高：公积金发展中暴露出了沉淀资金多、保值增值难、不能向中低收入者倾斜等使用效率低的问题，截止2006年7月，住房公积金个人贷款率仅为45.83%，低的省份仅12%，有的公积金中心甚至从未发放过个人贷款。截止到2007年末，缴存总额达到16 230.30亿元，全国住房公积金累计提取额为6 625.19 亿元，占住房公积金缴存总额的40.82%。全国住房公积金银行专户存款余额为4 107.58 亿元，扣除必要的备付资金后沉淀资金为2 186.55 亿元。 （三）监管机制不完善：首先，公积金管理中心将存款业务一次委托给由管委会指定的商业银行，双方权利义务不明确，而且资金使用风险都由公积金中心承担。其次，公积金管理中心没有承担风险的必要的资金保证，这就使得住房公积金管理中心抗风险能力比较差。同时，由于监督机制不健全，违规使用公积金的现象时有发生，住房公积金管理存在防范风险。 （四）商业银行对公积金贷款不积极：公积金不能搞自营性贷款，其贷款行为只能委托给商业银行办理。虽然受托银行不承担贷款风险，并收取了一定比例的手续费，但与它自己开展的自营性个人住房贷款所获得收益相比，诱惑力不大，受托银行的积极性并不高。虽然公积金的贷款利率要比商贷低，但是两者在个贷业务上实质是在争夺同一个市场，是竞争对手的关系，现在我国是在委托竞争对手来“瓜分”竞争对手本身的市场份额。 （五）地域分割严重：目前，全国各省（市）的住房公积金是独立运作的，行业内部没有实现资金拆借。 二、我国住房公积金覆盖有限的原因 （一）法律滞后，没有强有力的国家强制力制裁企业逃避为职工缴纳住房公积金：主观上，有的企业法人为控制企业成本，逃避社会责任，认为住房公积金不如养老保险具有强制性，可缴可不缴。一些地方政府为招商引资，拉动地方经济发展，忽视当地就业职工的利益，注重政绩效益，对当地一些民营企业进行所谓的“保护”，没有当地政府或是软环境管理部门的批准就不准进厂执法，使一些企业更加有恃无恐地拒绝为其职工建立住房公积金制度。住房公积金作为我国法律规定的社会福利，却未列入劳动争议调解仲裁范围，在所有城市的劳动合同示范文本中均未将住房公积金列入劳动争议调解仲裁范围，职工与单位若发生住房公积金争议，只能向住房公积金管理部门申请行政执法，而住房公积金管理部门的执行力度非常有限。 （二）劳动者素质