银行业法律法规与综合能力第四五章银行体系.docVIP

银行体系 银行起源与发展 商业银行的产生与发展 商业银行是指能够吸收公众存款，发放贷款，办理结算等各种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。 从事货币兑换的商人逐渐发展成为早期的银行家。 中央银行的产生与发展 中央银行是从现代商业银行分离与演变而成的 中央银行的产生是集中统一银行券改造的需要 中央银行的产生是统一票据交换和清算的需要 中央银行的产生是“最后贷款人”的需要 中央银行的产生是对金融业统一管理的需要。 银行业分类与职能 中央银行 中央银行的职能： 中央银行是“发行的银行” 中央银行是银行的银行 中央银行是政府的银行 政策性银行 政策性银行的职能 经济调控职能 政策导向职能 补充性职能（弥补商业性融资不足） 金融服务职能 政策性银行机构 国家开发银行（1994年3月成立） 主要任务： 管理和运用经营性建设基金和贴息资金；发行金融债券；发行财政担保建设债券，办理外国政府和国际金融机构贷款的转贷，在国外发行债券，筹集国际商业贷款，向“两基一支”发放贷款，办理项目贷款条件评审、担保和咨询；为重点建设项目特色国内外合资伙伴，经批准的其他业务。 国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司。 “国家开发银行股份有限公司”，附设国开证券（证券业务）和国开金融（股权直接投资） 中国进出口银行（1994年4月成立） 主要任务：为机电产品和成套设备出口提供金融支行。 主要业务：P65(看“对外、国际国内”） 中国农业发展银行（1994年11月成立） 主要任务：为农业和农村经济服务 主要业务：P15（看粮食） ”先有国开才有口行，农业落后“ 商业银行 商业银行的职能 充当信用中介 充当支付中介 信用创造功能 金融服务职能 商业银行机构 大型商业银行 银行 成立 专业业务 股改 上市 工行（ICBC）1984.1.1 工商信贷、个人储蓄 2005.10.28 2006.10.27上交、香港联交 农业（BOC) 1979恢复 农村金融业务 2009.1.5 2010.7.15上交 2010.7.16香港 中行（BCC) 1912 外汇外贸专业银行 2004.8.26 2006.6.1香港 2006.7.5上交所 建行（CCB) 1954.10.1 基础设施建设等长期信用业务 2004.9.17 2005.10.27香港2007.9.25上交 交行（BOCOM)1987.4.1重新组建 第一家全国性股份制商业银行 2005.6.23香港2007.5.15上交 全国性股份制商业银行 组成：12家商业银行 股份制商业银行： 中信银行、招商银行、平安银行、广东发展银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行 城市商业银行 是在20世纪90年代，原城市信用合作社的基础上组建起来。 农村金融机构包括： 农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行 农村商业银行和农村合作银行是合并农村信用社的基础上组建的。 中国邮政储蓄银行 2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌 2012年1月整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司 6外资银行 外资银行是指我国境内由外国独资创办的银行。1979年日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。1981年香港南洋商业银行在深圳设立第一家外资银行营业性机构。 非银行金融机构 包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。 金融资产管理公司 1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司（建行）、长城（农行 ）、东方资产管理公司 （中行）和华融资产管理公司（工行）。 现转型形成了以资产管理业务为主，投资银行和其他金融业务并举的业务格局。 企业集团财务公司 是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。 信托公司 信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务。 2007年进入发展新阶段。 金融租赁公司 以经营融资租赁为主的非银行金融机械。 汽车金融公司 业务： 接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务； 办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款； 转让和出售汽车贷款应收款业务； 向金融机构借款； 为贷款购车提供担保； 与购车融资活动相关的代理业务； 以及经银监会批准的其他信贷业务等。 货币经纪公司 定义：是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。 业务范围：向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事