外汇业务开办流程剖析.ppt

（四）提交差异化需求文档 如：提交存款产品、代理外币产品转自营需求、内部账模板需求、新增国际业务部机构信息表、国结系统业务办理机构申请表、 各机构可执行币种的清单等 * * （六）核心系统业务参数准备 包括：柜员卡制卡和发放、机构权限和柜组权限的配置、存款产品由代理转自营/资本金入账处理、业务报表的核对等 * （七）国结系统业务参数准备 包括：配置国结系统机构参数、柜员交易权限分配、柜员渠道开通和国结系统标准数据维护和检查等。 * （八）制定三个方案 ●绿灯测试方案 ●上线应急预案 ●试营业方案 * * * 一、开办机构上线前准备：外联系统准备及连通性测试（MTS/RCPMIS)。 二、开办机构业务产品差异化分析：需求分析和立项开发，如存款、贷款、内部账和报表等。 三、开办机构业务参数设置：下一张PPT详细讲。 四、开办机构基础业务数据核对：下下张PPT详细讲。 * 1、国际部机构的参数配置表、新增机构和总账机构的对照、国际部柜员表信息、内部账批量开立模板、可执行币种清单、跨境人民币业务开通机构信息表。 2、可办理国际结算业务的机构清单、操作柜员、权限分配情况、标准数据和核算码的全面性。 3、开办机构上线后使用的核算码与总账科目的对应关系。 4、检查开办机构技术人员提交上述内容导入前的业务基础参数。 5、导入：生产环境（核心、国结省前置、柜面、总账系统等）。 * 验收环境下：1、登陆大集中业务系统进行国际部机构参数、可使用内部账和可执行币种的检查。 2、国结系统进行标准数据、操作权限、核算码全面性检查。 3、产品及内部账检查。 4、网络检查：各系统间连通性检查（核心、前置、国结、外连系统）。 5、试营业：核心的客户信息、客户帐、内部账导入国结系统；对账户行/代理行/对手行信息进行维护；维护即期牌价、费率等。 6、正式对外营业：下发系统操作指引。 * C、资本营运资金：要满足下列要求：完成本外币转换后的“（外汇所有者权益+外汇营运资金）／外汇资产”与“（人民币所有者权益+人民币营运资金）／人民币资产”基本相等；数据按银行境内机构的资产负债表计算 ，新开办外汇业务的中资银行或新开办人民币业务的外资银行，首次可申请将不超过10%的资本金进行本外币转换；E、可申请本外币转换：银行每年申请原则上不得超过一次，并在每年1月或7月按要求向外汇局报送计划。 * 受指标控制的短期外债，每日末余额不得超过外汇局核定的指标。 * * 5、导入上述内容相关参数 4、检查导入前的业务基础参数 3、总账 2、国结系统生产环境确认 1、核心系统生产环境确认 开办机构业务参数设置 第二阶段：批复后筹备工作 5、试营业 4、网络检查：各系统间连通性检查 3、产品及内部账检查 2、标准数据、操作权限、核算码全面性检查 1、国际部机构参数、可使用内部账、可执行币种检查 开办机构基础业务数据核对 6、正式对外营业 第二阶段：批复后筹备工作 按要求向银监提交相关材料，经确认后开业 第二阶段：批复后筹备工作 第三阶段：开业处理 第三阶段：开业处理 建立会计核算账务 业务操作处理 存款准备金缴存 国际结算系统操作 外汇局各业务系统查询录入 外汇统计报表及数据报送 法人机构管理（开业后） 法人机构管理 法人机构管理 生成综合美元报表 报当地银监： *业务状况表 *资产负债表 *利润表 *损益明细表 本外币使用 同一套科目 会计核算 法人机构管理 存款准备金 依据 定义 范围 币种 《金融机构外汇存款准备金管理规定》（银发[2004] 252号） 法人机构管理 存款准备金 依据 定义 范围 币种 ●是指金融机构按照规定将其吸收外汇存款的一定比例交存中国人民银行的存款 ●目前是5% 法人机构管理 存款准备金 依据 定义 范围 币种 ●个人储蓄存款 ●单位外汇存款 ●发行外币信用卡备用金的存款 ●其他人行核定的外汇存款或负债 法人机构管理 存款准备金 依据 定义 范围 币种 ●美元、港币存款按原币种计提交存外汇存款准备金 ●其他币种的外汇存款折算成美元交存外汇存款准备金 法人机构管理 存款准备金 计算方式 缴存时间 缴存账户 人行按月考核 应缴额= 上月末外汇存款余额 X外汇存款准备金率 法人机构管理 存款准备金 计算方式 缴存时间 缴存账户 人行按月考核 每月15日前划到人行指定帐户。 若当月准备金余额大于当月应缴存的，人行回划。 法人机构管理 存款准备金 计算方式 缴存时间 缴存账户 人行按月考核 国有和股份银行—人总行 法人机构银行—所在省有人行分行在境内中资商业银行开立的外汇存款准备金存款专用帐户 法人机构管理 存款准备金 计算方式 缴存时间 缴存账户 人行按月考核 每月5日前将交存汇总的： ●交存凭证 ●月度会计