定稿--我国商业银行信贷风险机制应用研究.docVIP

编号 南京航空航天大学 毕业论文 题 目 我国商业银行信贷风险规范研究 学生姓名 张钊 学 号 CZ090932 学 院 继续教育学院 专 业 金融 班 级 CZ090932 指导教师 肖龙阶 副教授 二〇一四年十月 南京航空航天大学 本科毕业设计（论文）诚信承诺书 本人郑重声明：所呈交的毕业设计（论文）（题目：利率波动视角下我国房地产信贷风险的管理与防范）是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的成果。尽本人所知，除了毕业设计（论文）中特别加以标注引用的内容外，本毕业设计（论文）不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。 作者签名： 年 月 日 （学号）： 我国商业银行信贷风险防范研究 摘 要 信贷风险历来是银行业乃至全部金融业最主要的风险形式，是金融机构和监管部门风险防范和控制的主要对象和核心内容，银行信贷业务所带来的信用风险及其控制也一直是金融机构最为关注和棘手的问题。随着金融全球化趋势以及金融市场的不断发展，特别是国际金融危机爆发以来，我国商业银行资产质量恶化，不良贷款比例较高，银行信贷风险成为我国金融风险的最大隐患。再加上国有商业银行现代风险管理体制中存在的一些缺陷，导致金融抑制现象长期伴随中国经济生活的现实之中。要在日益激烈的市场竞争中取胜，强化全面信贷风险防范已成为当务之急。因此，我国商业银行信贷风险防范研究既有理论探讨价值，又有实际现实意义。在当前严峻的形势下，能否较好的处理好信贷风险，关系到商业银行的长远发展，虽然目前大多数银行都已经做到审、贷分离，分行业编制系统的行业信贷政策作为审批依据。但贷款项目个性化突出，差异性很大，工程预算、还贷来源不确定性高等风险因素。因此，如何对贷款项目进行准确的风险分析是现代商业银行在信贷决策中须重点解决的问题。本文通过对我国信贷风险机制中存在的问题进行了分析和总结，本文根据借鉴西方商业银行先进管理方法，以及风险防范与控制的经验，对我国商业银行在信贷风险机制加强的问题上提出了一些解决的对策。 关键词：商业银行，信贷风险，信贷决策 目 录 摘 要（太少） i 绪论 ii 1.研究背景（太少） ii 2.国内外研究现状 ii 3.研究内容与方法 iv 第一章 商业银行信贷风险的现状与特点 1 1.1商业银行信贷风险的现状 1 1.1.1对信贷风险识别与衡量技术落后 1 1.1.2信贷风险处理手段缺乏 1 1.2商业银行信贷风险的特点 2 1.2.1信贷风险的客观性 2 1.2.2信贷风险的不可确定性与隐蔽性 2 1.2.3信贷风险的可控性 2 1.2.4信贷风险成因的多元性 2 1.2.5信贷风险结果的破坏性 2 第二章 我国商业银行信贷风险的表现形式和成因 3 2.1我国商业银行信贷风险的表现形式 3 2.1.1信贷资产的效益性减弱 3 2.1.2信贷资产的安全性降低 3 2.1.3信贷资产的流动性不强 3 2.1我国商业银行信贷风险的形成原因 4 2.1.1信息不对称 4 一是信息不对称导致的逆向选择 4 二是信息采集成本规避导致银行扎堆大客户 4 2.2.2 风险管理技术创新不足 4 2.2.3 社会诚信的缺失 5 一是第三方信息评审机构混乱 5 二是信用环境差，信用体系建设发展缓慢 5 2.2.4 银行员工的信贷风险管理意识不够 5 第三章 我国商业银行信贷风险防范与控制的建议 8 3.1 国外商业银行信贷决策经验和启示 6 3.1.1国外商业银行信贷决策的经验分析 6 3.1.2国外商业银行成功的信贷决策给予我国的启示 6 3.2 我国商业银行信贷风险防范与控制的建议 5 3.2.1 实施客户分层管理 8 3.2.2缩短决策链条 8 3.2.3稳步推进风险垂直管理 8 3.2.4加强信贷管理电子化建设 9 第四章 结论 10 参考文献 11 绪 论 研究背景 商业银行作为经营货币的特殊企业,其信贷风险属性是与生俱来的。因此,各国银行自诞生的一天起,就在孜孜寻求规避信贷风险的方法和手段,以最大限度地控制信贷风险。信贷风险是商业银行贷款的信用风险,是商业银行面临的最古老的金融风险。信贷风险是指银行在信贷活动中预期收益不能实现的可能性。它不仅指由于借款者违约不能如期偿还贷款本息而使银行承担实际的违约风险,而且指由于借款者还款能力下降或信用等级降低而使银行面临的潜在违约风险。信贷风险管理是银行风险管理的核心,它是指商业银行对信贷风险进行识别、评价并准确度量,在此基础上进行有效防范和控制信贷风险,以最低成本实现信贷资产最大安全保障的科学管理方法。对于信贷风险的研究是一个历史悠久的问题,信贷风险管理方法历经多年的发展,不断推陈出新