小额贷款业务交流介绍.ppt

业务推出背景 交易细节-新股申购专款使用 ?新股申购中签时，优先使用客户自有资金缴款，差额部分由“快易融”专款垫付，待购回期间新增的客户自有资金将优先偿还中签缴款时垫付的专款： ?新股申购中签率超过20%购回资金可能不足 交易细节-提前购回 ?客户可随时提前购回，提前购回利率不变； ?优先使用“快易融”专款支付购回资金，差额部分从自有资金划扣； ?提前购回委托方式： 网上交易委托 交易细节-到期购回 ?购回金额：优先使用“快易融”专款支付购回资金，差额部分从自有资金划扣； ?设到期购回日为R日： 系统自动校验客户购回资金是否充足： ?资金充足的，系统自动购回； ?资金不足的，融资融券部通过营业部，敦促客户在R日13：00前准备足额购回资金，手工完成购回交易。 系统自动校验购回资金是否充足，如否，且不存在协议约定的须购回的情形，则在公司同意后，逐日递延该笔“快易融”股票质押式回购合同，但原则上最长不得延期超过7个交易日！ 交易细节-延期购回 初始交易日（T日）至购回交易日（R日）前一交易日（即：R-1日）期间，“快易融”股票质押式回购合同不得延期； 在满足下述全部条件的前提下，将相关“快易融”股票质押式回购合同购回日（R日）逐日递延： 1、延期期限原则上合计不得超过7个交易日（即：最新购回日不得超过R+7日）；特殊情形下，最新购回日超过R+7日的，须经公司同意； 2、该笔交易履约保障比例高于警戒线； 3、客户信用状况未恶化； 4、不存在协议约定的须提前购回情形； 5、客户资金账户中的购回金额不足。 否则，视为客户违约，将违约处置。 公司业务推动计划及营业部业务推广 公司业务推动计划 营业部推广 公司业务推动计划 工作项目 推进时间 1 公司融资融券部制定业务启动方案 7月15日-7月25日 2 流程设计与系统测试 7月23日-8月15日 3 业务培训与客户宣传 8月5日-8月15日 4 向监管部门报备 8月6日之前 业务正式开展暨终端发布 8月18日 目标客户筛选与沟通 制定推广策略及营销政策 1 2 3 内部培训与推动准备 侧重于打新客户、交易不活跃、亏损客户 制定本营业部的营销活动方案 将小贷产品与融资融券结合进行宣传与营销 制定统一宣传话术 营业部推广 组织营业部全员参加内部培训 落实业务推动计划及负责人 客户业务办理流程及界面展示 开通股票质押式回购业务权限 风险承受能力评估 填写征信资料 签署客户协议和风险揭示书 提交权限开通申请 上海市场权限开通下一交易日可发起借款申请 借款申请 选择标准化产品 选择标的证券 发起借款申请 下一交易日资金达到客户资金账户，客户可按既定用途使用资金 还款 客户可选择到期、提前、延期还款（融资打新模式不可延期还款） 融资融券部 2014年7月 江海“快易融”股票质押式回购 融资业务介绍及推广 主要内容 * 业务推出背景及营业部开展意义 公司业务推动计划及营业部业务推广 业务模式及客户办理 业务推出背景及营业部开展意义 业务推出背景 行业业务开展情况 营业部开展意义 小额融资产品与网上开户产品共同成为券商目前开拓互联网金融业务、 抢占市场占有率的重要手段，各券商业务上线速度很快、宣传力度巨大 小额融资产品将成为券商未来构建互联网平台必不可少的部分 1. 融资打新股 2. 融资炒股票 3、打破临柜办理融资业务的时间和空间限制 股权在市场中多次流转，难以与融资方取得直接联系，沟通效率较低 股权方与资方均在公司外部，不确定性较大 中间费用高 缺乏大额股票质押客户资源？ 客户多样化融资需求 互联网金融发展趋势 行业业务开展情况 国都证券微e融 /wsyyt/loanIndex.do 银河证券“鑫新雨”和“鑫易雨” 中山证券“小融通” /login.html 广发证券“融易通” /或广发至诚版（核新同花顺）系统 华泰证券“涨乐财富通” 手机证券APP 截止2014年7月22日，已开展小额融资的券商有11家 营业部开展意义 提高员工个人收入 提升营业部收入水平 开发新客户 服务存量客户 解决普通员工无法参与大客户股权融资的难题 依靠融资客户的不断积累 激励政策 逐步成为重要利润来源 以业务作为武器 提升专业化水平 业务模式及客户办理 业务模式 业务模式比较 公司“快易融”产品 业务优势 客户业务办理流程及界面展示 交易细节 业务模式 “快易融”股票质押式回购融资业务（以下简称“融易通”）是指符合条件的资金融入方（客户）以所持有的标的证券质押，向符合条件的资金融出方（江海证券）融入资金，并按既定用途使用资金、在未来返还资金、解除质押的交易。 客户 江海证券 质押证券 融