老百姓投资理财渠道研究报告.ppt

老百姓投资理财几大产品类型 2012年3月 　 储蓄是指将资金的使用权暂时让度给银行等金融机构，并能获得一定利息的一种理财工具。 分类：活期存款、定期存款（包括整存整取、零存整取、整存零取、定活两便、存本取息等）；银行人民币理财产品也属于储蓄类工具。 评述：理财必备工具。任何理财的基础都来自于储蓄。 储 蓄 风险指数：★ 收益指数：☆（活期0.50％，1年定期3.50％） 流动性：★★★★★ 投资期限： 1天～ 5年 投资门槛：活期不限，理财产品5万起步 优点： 安全、可靠（国家银行） 手续方便（网点众多） 形式灵活（产品种类众多） 缺点：收益较低 甚至部分收益无法承诺保底 投资注意事项： 不能作为唯一的手段，否则是“暴殄天物”！ 尤其是银行理财产品一定要弄清楚是预计年化收益还是保底收益。 储 蓄 　 保险简单的说就是保障。它保障我们在受到意外和疾病时生活品质不会受影响。是一种投保人支付保险费，保险人承担给付或赔偿保险金责任合同约定。 分类：按保险标的：分为人身保险、财产保险和责任保险。根据是否盈利的标准，可分为社会保险和商业保险。 评述：个人风险管理的核心工具。理财必备基础工具，抗风险作用不可替代。 保 险 风险指数：★ 收益指数：★★☆ 流动性：★★☆ 投资期限：1天～20年，一般以年为单位 投资门槛：不限，家庭 优点： 风险转移能力（支付保费风险与保险公司均摊） 财务保护伞（发生意外伤害、疾病、天灾等时资金赔付） 缺点：发生赔付时核保手续复杂，理赔周期长 变现难，提前解约损失不小 投资注意事项： 保险理财有必要，比例不能过于高；意外、疾病保周全，10%不错了！ 保 险 　 基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。 分类：根据投资对象的不同：股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。根据基金单位是否可增加或赎回：开放式基金和封闭式基金。 评述：是一种间接的证券投资方式。组合投资、分散风险。 基 金 风险指数：★★★☆ 收益指数：★★☆☆ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：数天～数年 优点： 专家管理（基金管理者专人管理，正确评估风险与收益） 不需本人具备太多专业知识（懒人理财产品） 缺点：只适合长线投资 收益不稳定，有的时候能有银行存款的十几倍，有的时候却是负值 投资注意事项： 懒人理财不代表傻瓜理财（需调查基金的身家背景、基金年龄，基金类型等） 货比三家很重要，调查清楚方可投！ （61家基金公司2011年一季度亏损359亿，二季度亏损894亿) 基 金 　 股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为其持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。 分类：按股东权利分类：普通股、优先股和后配股。在我国上交所与深交所上市的股票都是普通股。 评述：股票是一种永不偿还的有价证券，是资本市场的主要长期信用工具。 股 票 风险指数：★★★★★ 收益指数：★★★★★ 流动性： ★★★★☆ 投资期限：1天～数年 优点： 收益高（为什么叫投资的宠物？坊间的传说） 可转让、流动性强（闲散资金时买进，需要资金时卖出） 能达到控股公司的目的（一般人无需考虑） 缺点： 风险大（股市出人命的事屡见不鲜） 市场不透明，受大户操控严重（都说股市是老百姓的榨汁机） 投资注意事项： 股市有风险，投资需谨慎 股 票 　 黄金是财富的象征，黄金投资即包括实物产品，也包括与实物产品相关的衍生产品。 分类：黄金零售的产品有：金条、金币、黄金存折、纸黄金、金首饰等。此外还有期货、期权、借贷等衍生产品。 评述：只要纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商公认的标志与文字的黄金，无论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦金市的价格出售 黄 金 风险指数：★★★ 收益指数：★★★ 流动性：★★ 投资期限：数天～数年 优点： 安全、可长期保有（虽不与货币挂钩，最值得信赖的财富） 抵御通胀的良好武器（一直处于上涨之中） 动荡时局时是最安全的资产（自古以来便是如此） 缺点： 总体收益平稳略涨