理财产品0714研究报告.ppt

农行理财产品介绍 先讲一个富豪的故事 某企业家夫妇拥有数亿资产，膝下只有一个宝贝女儿，女儿结婚时父母大摆婚宴，并送给女儿现金一千万，但企业家夫妇却没料到，一年后，两个年轻人合不来，吵架吵到了要离婚的地步，此时父亲坐不住了，他担心的是…… 质押贷款 我行可为中低及以下风险固定期限理财产品办理质押贷款，具体流程遵照各分行个贷部标准执行。此处仅介绍总行理财产品质押贷款操作指引。 开放式产品不可进行质押贷款，安心得利半开放式产品不可进行质押贷款。 理财产品最高质押率根据产品风险及贷款期限从90%至60%不等。贷款到期日必须等于理财产品约定到期日，贷款利率不得低于理财产品预期收益率，产品质押期间对全部本金进行冻结，返还理财收益不进行追加冻结。 与同业相比具有较大优势，加强资金流动性，避免因购买理财产品导致流动性风险。 自动理财 自动理财业务向客户提供自动申购理财产品的功能。客户签约自动理财业务后，系统根据事先约定条件自动扫描客户账户，使用闲置资金申购我行理财产品，降低客户手工操作量。 自动理财挂钩产品目前仅有天天利滚利产品一款，今后开发方向包括步步高及半开放式理财产品。 自动理财业务每日日终扣款，常规开放式产品单笔申购起点金额为5万元，自动理财业务无此项要求。 自动理财业务可定制扣款金额上限，扣款频率，账户留存金额上限。账户留存金额上限若设置过低，可能会与信用卡还款、贷款还款等其它自动扣款类业务冲突。同时该业务为只进不出交易，产品赎回需手工操作，需提醒客户注意产品赎回时间段。 农行私人银行业务 1、父母赠与给女儿的资产会被当作夫妻共同财产，这样女儿婚变时父母传承资产就会损失一半； 2、如果女儿发生意外死亡，就会导致父母传承的资产多半被分到女婿一边，父母心有不甘。 客户的风险是： 解决客户风险的策略是： 常规方法：资金赠与的单方公证 而换一种思维方式和角度 √父母对子女婚姻财富支持信托 这就是私人银行的核心业务！ 持牌机构 个人财务管理服务 个人资产管理服务 私人银行顾问咨询服务 个人跨境金融咨询与服务 私人增值服务 农行私人银行是全国拥有私人银行经营牌照的三家持牌经营机构之一。 私人银行的业务范围包括：个人资产管理服务、个人财务管理服务、私人银行顾问咨询服务、私人增值服务、个人跨境金融咨询与服务等。 顾问咨询驱动的私人银行业务 总行私人银行部 分行私人银行部 上海 私人银行总部设置在上海，服务全行高端客户。 已有分部22家，辐射全国主要经济区域。 拥有签约客户超过一万名户，管理金融资产超过1千亿元人民币。 客户遍布房地产业、制造业、服务业、农林牧渔业等。 具有多项特色产品服务，服务半径可达全球，行业地位保持领先。 地域分布 农行私人银行荣誉（部分） * * 欧洲货币（Euro Money)“最佳私人银行” 财经网“中国最佳私人银行” 我行私人银行部总经理荣获“沪上十大金融领袖”称号 网易论坛金钻奖“最佳私人银行” 东方财富风云榜“最佳私人银行奖” 中国金牌理财“金貔貅奖”榜单“最佳私人银行杰出贡献奖” 2010年12月21日 山东分行私人银行盛大开业 客户管理的原则 客户管理是私人银行业务的基础！ 客户管理模式 客户分类 私人银行客户准入标准：600万人民币 资产5000万 人民币的客户为顶级客户 客户管理模式 1+1+N”服务模式 提供各类专业和专家服务 提供更为全面高端的服务 提供基础银行服务 以客户为中心 客户 “1”客户经理 “1”管户财富顾问 “N”总分行财富顾问和专家团队 管户客户经理是基础，二级分行管户财富顾问是支持，总分行团队是保障。 * 客户管理模式 * 考虑资产的同时，还考虑行业、年龄等因素 十类模板 2400亿元 连续4年 60多场财富传承和保护专题沙龙 婚姻财产安排：婚前财产、 土豆网创始人王微 默多克、邓文迪离婚事件 洛克菲勒、肯尼迪家族 默多克、邓文迪 牛根生、龙湖地产吴亚军、蔡奎夫妇、sohu潘石屹、张欣夫妇 传承：不良子女挥霍家产、保护未成年子女 梅艳芳：设立信托，受益人母亲（每月固定赡养费）、两位侄女两位外甥（大学毕业教育费）、妙境佛学会、 2014年7月 菏泽 掌握要点 1、代客投资业务；投资收益与风险根据合同约定承担，与商业银行基础负债业务有区别。 2、自营管理业务；商业银行负责投资、资产管理，与代销理财产品如基金、保险、信托等业务有区别。（一般由总行资产管理部负责投资） 商业银行理财产品定义（狭义理财产品） 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担。 我行“金钥匙”系列理财产品发展迅速，种类较多。从销售量角度可以分为常规产品和高级产品