第七章对外贸易短期信贷讲述.pptVIP

LOGO 第七章 对外贸易短期信贷 1 保付代理业务 2 我国对外贸易短期信贷 3 对外贸易短期信贷的主要形式 我国的外汇贷款 4 国际信贷类型包括:国际金融组织贷款、政府间贷款、贸易信贷（分为对外贸易短期信贷和出口信贷）、国际商业银行贷款、国际租赁。 其中国际金融组织贷款、政府间贷款和出口信贷属于优惠贷款。 第七章 对外贸易短期信贷 对外贸易短期信贷：是指期限一年以内，主要用于满足商品周转快、成交金额不大的进出口需要的资金需要。 第七章 对外贸易短期信贷 对外贸易短期信贷的概念 7.1.1 商业信用和银行信用 7.1.2 根据提供信贷资金对象（授信人）的不同，对外贸易信贷可分为： 商业信用：在进口商或出口商之间互相提供的信贷属于对外贸易商业信用。例如，当进口商在收到货物单据后的相当时间才支付货款，这就是出口商对进口商提供了商业信用（买方市场）；当进口商在收到货物单据以前就付出全部或一部分贷款，那就是进口商对出口商提供了商业信用（卖方市场）。 第七章 对外贸易短期信贷 商业信用和银行信用 7.1.2 根据提供信贷资金对象（授信人）的不同，对外贸易信贷可分为： 银行信用：如果进口商与出口商中一方信贷资金的获得是由银行或其他金融机构提供的，就构成对外贸易银行信用。 第七章 对外贸易短期信贷 第七章 对外贸易短期信贷 对出口商的信贷和对进口商的信贷 7.1.3 银行对出口商的信贷：当地银行和国外银行都可以对出口商提供信贷，出口商可以在出口业务的各个阶段（采购、打包、仓储、运输、装船），从银行取得信贷，获得其所需要的资金供应。 包括打包放款、出口票据押汇等。 第七章 对外贸易短期信贷 对出口商的信贷和对进口商的信贷 7.1.3 打包放款（Packing Credit），又叫装船前信贷，是指银行对出口商在接受国外订货到货物装运前这段时间所需流动资金的一种贷款。 打包放款从形式上看，属于抵押贷款。起初，其抵押对象处于打包阶段，还未达到可以装运出口程度的货物。现指银行以国外开来的信用证为抵押，向出口商提供装船前的贸易融资。 银行向出口商发放打包放款的依据即出口商收到的国外订货凭证，这种凭证主要是进口商开来的信用证、得到认可的出口成交合同和订单或表明最终开出信用证的证明。 第七章 对外贸易短期信贷 对出口商的信贷和对进口商的信贷 7.1.3 打包放款的基本操作流程： （1）出口商在收到信用证后，向其往来银行提出打包放款申请 （2）出口商向其往来银行提供近期财务报表及营业执照等材料 （3）出口商将信用证正本留在其往来银行作为抵押品，获得其往来银行贷款 第七章 对外贸易短期信贷 对出口商的信贷和对进口商的信贷 7.1.3 打包放款的期限通常为3-6个月，银行提供打包放款时，不是一次支付，一般由银行给出口商在往来账户外另开户头，由出口商陆续支用。 在出口商完成出口装运，并向银行交付装运单据后，贷款银行即将出口打包放款改为出口押汇，从出口押汇款项中扣除打包放款的本息。 第七章 对外贸易短期信贷 对出口商的信贷和对进口商的信贷 7.1.3 保付代理业务的概念 7.2.1 7.2 保付代理业务 保付代理业务（Factoring）简称“保理”。是指出口商以商业信用形式出卖商品（或提供服务），在货物装船后（或服务提供完毕后）立即将发票、汇票、提单等有关单据，卖断给承购应收账款的财务公司或专门组织（保理商），收进全部或一部分货款，从而取得资金融通的业务。 第七章 对外贸易短期信贷 第七章 对外贸易短期信贷 保理商买进出口商的票据，承购了出口商的债权后，通过一定的渠道向进口商催还欠款，如遭拒付，不能向出口商行使追索权。 保理商与出口商的关系在形式上是票据买卖、债权承购与转让的关系，而不是一种单纯的借款关系。 保付代理业务的概念 7.2.1 第七章 对外贸易短期信贷 保付代理业务的流程 7.2.2 出口保理商 进口保理商 出口商 进口商 2提出申请 6书面签约 7出货卖单 1贸易洽谈 3申请传递，提出信用风险担保 5信息反馈，信用担保承诺 8单据传递，催收账款 9账款划回，交易终结 4资信调查 8传单催款 9账款划回 第七章 对外贸易短期信贷 （1）出口商以赊销方式出卖商品前与保理组织签订协议，规定双方必须遵守的条款和应负的责任； （2）出口商在以商业信用出卖商品的交易磋商过程中，将进口商的名称及有关交易情况报告给本国保理组织； （3）出口方的保理组织将上述资料整理后，通知进口商所在国的保理组织； （4）进口商所在国的保理组织对进口商进行资信调查，并将调查结果及可以向