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第七章 保险规划 本章内容 保险的基本知识 保险产品介绍 保险规划 第一节 保险的基础知识 个人面临的风险 可保风险 风险与保险 保险的概念和原理 一、 个人面临的风险 二、 风险与保险 在我们的生活中，风险无处不在，而且将伴随我们 一生。不断寻求保障、规避风险是人的本能。风险发生在未来，风险的发生是不确定性的，但一旦发生就必然会带来损失。那么，如何来化解风险呢？方法有三种： 一是独立解决 二是依靠救济 三是集合多数人的力量互助解决(保险) 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提，风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规划和管理家庭财务。 保险中对风险的定义 ——损失的不确定性 基于未来结果的不确定，其后果可能是 好的(产生收益) 坏的(产生损失) 不好不坏(无变化) 可保风险 可保风险的含义 广义：指可以利用风险管理技术来分散、减轻或转移的风险 狭义：指保险人愿意并能够承保的风险，是符合保险人承保条件的特定风险 可保风险的条件 不是投机风险 对个别标的而言，风险发生具有偶然性 对大量标的而言，风险发生具有必然性 风险发生必须意外的 风险损失较大 不可保风险 与可保风险相对，在保险经营实践中，有些风险是保险公司不予接受承保的，称为不可保风险。 （1）道德风险； （2）意料中的风险； （3）违法风险； （4）巨灾风险。 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 受伤 1／3 难产 1／6　车祸 1／12　心脏病突然发作 1／77　在家中受伤 1／80　受到致命武器的攻击 1／260　死于心脏病 1／340 　　 家中成员死于突发事件 1／700 乳腺癌(女性) 1／10　死于中风 1／1700　死于突发事件 1／2900　死于车祸 1／5000　　　　　　　　 一生风险事故概率 风险事故 发生概率 　 死于手术并发证 1／80000因中毒而死(不包括自杀) 1／86000骑自行车时死于车祸 1／130000吃东西时噎死 1／160000被空中坠落的物体砸死 1／290000触电而死 1／350000死于浴缸中 1／1000000坠落床下而死 1／2000000被龙卷风刮走摔死 l／2000000被冻死 1／3000000　　　　 对付风险的方法 三、保险的概念和原理 保险的定义 （一）保险的一般定义（描述性） “保险是处理风险的一种方法。一方面保险人向被保险人收取费用;另一方面，一旦被保险人在规定期限内发生某种意外事故而蒙受损失，保险人需按照予以经济赔偿或提供劳务。” ——《英国不列颠百科全书》 （二）法律中保险的定义 保险是指“投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。” ——《中华人民共和国保险法》第2条 我们的定义 保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排，它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法，建立保险基金；以合同安排的形式，有大多数人来分担少数人的损失，实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。 人人为我 我为人人 视 频 保险的由来 保险的出发点 互助合作的精神 视频: 保险的五大功用之理财篇 （6：26） 保险基本概念 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时，承担赔付保险金的责任。 投保人：指购买保险的人，他向保险公司提出购买要求，并负责交纳保险费。 被保险人：指受保险公司保障的人，保险公司赔付的保险金由其申领。 受益人：人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定（投保人指定须经被保险人同意），在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。 保险费：购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人