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3、商业保险 （1）含义：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。 （2）分类：分人身保险和财产保险两类。 人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。 财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。 个人规避风险、 社会的“稳定器”、 经济发展的“助推器” （3）作用： （4）购买原则：公平互利、协商一致、自愿订立 投保人 提出投保 要求 投保人 按约交纳 保险费 申请赔偿 按约获得保险 金或赔偿 保险公司 同意承保 核定事故 履行赔偿 保险公司 开始承担 保险责任 订立程序 履行程序 （5）购买商业保险的一般程序 达成协议 danger China life insurance company INSURANCE POLICY 保 险 单 中国人寿保险公司 （6）保险机构 中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门,为国务院直属正部级事业单位,根据国务院授权履行行政管理职能,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。 （7）适合投资人群 有闲置资金，期望获得财产或人身保障的人。 （8）商业保险的特点 优点：安全性较高；具有分散风险、消化损失的作用。 缺点： 资金流动性差，不能很好抵御通货膨胀，收益性不高。 商业保险为单一险种。想保障全面就要买多个险种。 商业保险是有时效性的。当社会经济状况发生很大变化时，不适合的险种就会取消。 购买者要作出健康声明，对健康状况不好的保险公司有拒保的权力。 当发生保险事故时，保险人的赔偿就是投保人投资的回报。在没有保险事故发生时，投保人的投保没有回报。 50万应如何投资比较妥当？ （制定一份投资计划并简述理由） 请你帮帮老李： 老李听了大家的提议之后更加难以决策! 老李家庭背景: 老李:普通工人;妻子:下岗在家; 儿子:高中毕业在一酒店当保安; 女儿:在读大学生; 家中无啥积蓄,老李和妻子由于长年劳累身体不佳. 4、投资方案 设计原则：分散投资(多元化)，化解风险，量力而行。 设计依据：在追求高收益的同时，把风险降低到最低限；家庭的基本情况；不得违反国家的法律法规。 参考方案（ 组合投资方式） “四三二一”方案 “三三制”方案 不要把鸡蛋放在同一个篮子里 “四三二一”方案 四：40%的钱存银行，既有利息，又备日常应用 三：30%的钱购买国债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报 二：20%的钱用于买股票，换取高风险的回报 一：10%的钱用于参加各种保险，以防范于未然 “三三制”方案 1/3的钱储蓄， 1/3的钱购买国债和各种债券， 1/3投资股票和保险。 知识框架 股票 债券 商业保险 存款储蓄 …… 投资原则 分散投资(多元化)，化解风险，量力而行 收入来源 发行国债的目的 遵循原则 投资方式 含义、特点 股东的权利和义务 含义、特点、分类 含义、特点、分类 投资有风险 最倒霉的人 　　安然公司倒闭后，最倒霉的人要数投资者和安然公司的普通员工。由于相信安然公司高层管理人员向市场描绘的公司神话，投资者购买了该公司大量的股票，从而损失了数以十亿美元计算的财富，有的投资者甚至血本无归。 美国第一破产案 “安然”冲击波 曾名列《财富》杂志“美国500强”的第七名；掌控着美国20％的电能和天然气交易，是华尔街竞相追捧的宠儿；股票是所有的证券评级机构都强力推荐的绩优股的安然公司…… 股价从90美元跌至26美分，市值由近800亿美元缩至2.68亿美元，这是怎样一个骇人的故事？ 安然事件给我们什么启示？ 总裁肯尼思-莱 休闲的公司高层 美国的安然公司破产了，好几千公司员工的退休基金一夜之间化为乌有，还是安然前任总裁肯尼斯·莱有“先见之明”，早在两年前就投资数百万美元购买了各种年金保险，从2007年开始，肯尼斯·莱夫妇就能开始享受年金90万美元的待遇。 * 二、股票、债券和保险 本节课题： 1、股票收入的来源 2、买股票和买债券的区别 3、保险的分类 4、风险与收益 5、投资理财原则 老李家庭背景: 老李:普通工人; 妻子:下岗在家; 儿子:高中毕业后在一酒店当保安; 女儿:在读大学生; 家中无啥积蓄,老李和妻子由于长年劳累身体不佳。 买彩票，中了50万。 全家在讨论该如何处理这笔钱!! 老李:这钱该怎么办?! 妻子:还是存银行吧,省心