第五章商业银行jsp概述.ppt

第五讲 商业银行 本讲重点了解和掌握: ★商业银行的产生和发展 ★商业银行的性质与职能 ★商业银行派生存款的基本原理 ★商业银行经营管理的原则与方法 一、 商业银行的产生与发展 二、 商业银行的性质与功能 三、 商业银行的组织结构 四、 商业银行业务 五、 商业银行的经营管理 一、商业银行的产生与发展 （一）铸币兑换业的演变 银行的起源： 铸币兑换业—货币的兑换 铸币经营业—货币的保管和代理支付 早期银行业—信用活动与传统业务相结合 二、商业银行的性质与功能 （一）银行经营的特殊性 银行经营的商品是单一形态的货币，是一种特殊的企业，具有不同于一般工商企业的特殊利益和风险。 （二）双重性质： 1.企业→依法经营，追求利润目标。 2.特殊企业→经营对象，方式与工商企业不同。 三、商业银行制度 （一）商业银行制度含义 （二）商业银行制度的一般原则： 竞争效率原则 安全稳健原则 适度规模原则 （三）商业银行的类型 按业务范围划分 按所处地域划分 按是否混业经营划分 按资本所有权划分 按组织形式划分 四、商业银行业务 （一）商业银行负债业务概述 负债的作用 （1）负债是商业银行实现其职能的基础和前提。 （2）负债是商业银行信贷资金来源的主要渠道。 （3）负债是银行体系调节经济活动的基础。 （4）负债业务可以加强商业银行与社会各界的联系。 （二）负债业务种类 存款业务和非存款借入资金业务 五、商业银行的经营管理 （一）商业银行的经营原则：“三性原则” 1、安全性原则： 是指商业银行在经营管理过程中，既要保证自身资产安全，又要保证客户资产安全。 2、流动性原则： 是指商业银行保证随时能以适当的价格获取可用资金的能力。 3、盈利性原则： 要求商业银行的经营管理者尽可能地追求利润最大化。 * * （二）现代商业银行的产生 两条途径：一是早期银行 二是建立股份制银行 ●商业银行（commercial bank ） 现代商业银行，是指以盈利为目标，以存、放、汇为主要业务，以各种形式的金融创新为手段，全方位经营各类银行和非银行金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。 （三）双重性功能： 融资中介、 支付中介、 信用创造、 金融服务 资金融通功能 经济调控功能 存款调控功能 贷款调节功能 单一银行制（unit banking system ） 总分行制（branch banking system ） 控股公司制（share holding banking system ） （四）连锁银行制（chains banking system ） （五）我国商业银行 我国商业银行的变迁： 1、银行的雏形：钱铺、票号 2、晚清时期中国商业银行的产生与发展 3、北洋政府时期中国商业银行的发展 4、国民政府时期商业银行的发展:四行二局一库 5、新中国成立初期的银行体系:中国人民银行 6、1979年以来的银行体制改革：框架结构形成 ●四行二局一库： 国民党统治时期，处于核心地位的官僚资本金融机构体系。 “四行”——中央银行、中国银行、交通银行、中国农民银行； “二局”——中央信托局、邮政储金汇业局； “一库”——指中央合作金库。 “四行二局一库”是国民党政府实行金融垄断的重要工具。 中央银行 中国人民银行 大区分行 营业部 商业银行 国有商业银行 股份制商业银行 外资商业银行 中、建、工、农 全国性、区域性、地方性 政策性银行 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 存款业务 1、银行存款的特点： 被动性、派生性、客观性、波动性 2、存款的种类： （1）交易存款帐户 （2）非交易存款帐户 非存款借入资金业务 1、特点：主动性、成本高、风险大 2、种类： （1）短期借款渠道 同业拆借市场 证券回购协议 向央行借款 欧洲货币市场借款 票据市场借款 （2）中长期借款渠道：发行金融债券 银行资本金业务 自有资产 核心资本（一级资本）——股本、盈余留存 附属资本（二级资本）——各类储备、债务性资本 ?《巴塞尔协议》规定的资本充足率必须达到8% 固定资产（办公场所、办公设备和土地等） （三）商业银行资产业务概述 资产的作用 （1）它是重要的盈利来源 （2）它是增加社会货币供应的重要渠道 （3）它促进了国民经济稳定、协调地发展 （四）资产业务种类 现金业务、贷款业务、投资业务 现金业务 1、现金资产的含义 2、现金资产的形式 （1）库存现金 （2）在央行的存款 （3）存放同业存款 （4）在途资金 贷款业