第2章 社会信用体系2.pptx

第二章 社会信用管理体系(二）;社会信用体系基本架构;信用管理与服务行业;第一节 信用管理行业 ——转移或控制信用风险;一、征信和评级（事前风险控制）;信用机构的国际化趋势;二、信用管理服务机构（事中风险）1、保理（保付代理）;保理业务的特点;2、信用保险;信用保险的特点;信用保险的种类;政治风险保险（投资保险）;消费信贷保险;3、信用担保;总部在北京的主要担保机构;4、信用管理咨询;三、商账追收（事后风险管理机构）;商账追收服务运作流程 ;商账管理委托书（不可撤销） 商账/客户名/日期号/流水号/业务员 兹委托***公司向***公司追收关于****欠款。 债务人直接将其欠款交付给被委托人，被委托人在追回款项后5个工作日内付给委托人。; 同时委托人授权被委托人有权向政府有关部门、公安、法院等司法系统提出控告和诉讼；授权被委托人有权在互联网等媒体发布有关欠款信息。 委托人保证其提供的全部资料、信息的真实性、准确性，以及由对其提供材料的问题产生的后果负法律责任。 委托人（签字、盖章）： 委托日期：*年*月*日 ;立案登记表内容;账款追收服务收费标准;佣金（按实际收回金额收取） 实际收回金额（人民币） 佣金比例 10万元以下 30% 10万—50万 23% 50—100万 19% 100万以上 16% ;央行的征信查询地址;社会信用体系之二——信用立法;二、信用法律制度的基本内容;三、信用立法的宗旨;四、我国已有的有关信用的法律法规;中国大陆征信业相关法规;1、《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》 2、《中华人民共和国物权法》 3、《中华人民共和国中国人民银行法》 4、《中华人民共和国政府信息公开条例》 5、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 6、《应收账款质押登记办法》 7、《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》 8、《中国人民银行信用评级管理指导意见》;1、《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》 2、《中华人民共和国物权法》 3、《中华人民共和国中国人民银行法》 4、《中华人民共和国政府信息公开条例》 5、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 6、《应收账款质押登记办法》 7、《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》 8、《中国人民银行信用评级管理指导意见》;2002年3月《征信管理条例》（代拟稿） 条例共分为八章70条，包括总则、征信机构、对自然人的征信业务、对法人及其他组织的征信业务、被征信人权益保护、征信管理、法律责任和附则。 2013年3月15日《征信业管理条例》酝酿十年之后出台。 ;五、可借鉴的外国信用法律法规;美国的“公平法”系列;3、美国信用法律体系的目标首先，稳定美国经济其次，保护消费者的隐私权最后，解决一些特殊的社会问题4、现行有效法律美国现行有效的信用法律法规有17部，其中的《信用控制法》由于可以被其他法律的内容涵盖，已经废止。随之补充了《联邦破产法》所以，目前仍然有效的信用管理专业法律分别是：;《公平信用报告法》及其革新法 Fair Credit Reporting Act;;六、我国信用立法应注意的问题;七、我国信用立法的建议;社会信用体系之三——信用监管;信用监管的主体;一、信用监管的主体和功能定位 1、信用监管的主体 政府 中央银行 信用管理民间机构 2、信用监管的功能定位 （1）政府：维护市场公平竞争、保护消费者利益、维护国家经济安全、促进信用管理行业的发展 （2）中央银行：对商业银行和金融机构的信贷、信用卡、电子转帐、与信用相关的其他金融工具或手段等法律的起草、监督管理和技术性解释有关的法律。 （3）信用管理民间机构：联系本行业或本分支机构的从业者，替本行业的从业者提供交流的机会和场所，并且替本行业争取利益。 ;二、政府行政管理部门的监管功能;三、中央银行的监管作用;四、信用管理民间机构的监管模式; （三）美国的信用管理专业协会组织★全国信用管理协会（NACM）：规模最大、历史最悠久，下设海外分会（FCIB）★全国零售商协会★消费者数据业联合会（原名信用报告协会）★美国银行公会★美国金融服务协会★信用研究中