个人理财导论摘要.ppt

第一章 理财导论 一、理财的概念 二、理财的必要性 三、理财的价值 四、理财的目标 五、理财规划的内容 六、理财策划的基本步骤 七、正确的理财观 一、理财的概念 1：个人理财计划是指为实现个人全部财务目标而制定和实施的协调一致的总体计划。这一概念的核心是以个人的总体财务目标为基础，为其所有财务事宜制定一个协调一致的计划。 ——（美） G·维克托·霍尔曼等 理财的概念 2：理财可以被看作是一系列的决策，这些决策是关于在未来的某段时间内需要多少钱来实现目标以及如何得到这些钱。为了能为这些目标作计划，这些目标需要用货币的方式来表示，并且要加上时间限制。 ——（加）夸克·霍等 理财的概念 3：财务策划是利用我们现有及未來的财务资源，使其能滿足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能夠财务独立自主。 ——RFP-HK 理财的概念 4：个人财务策划或个人理财，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。 ——FPCC 理财的内涵 理财是一个过程 理财要有目标 理财就是设定并实现财务目标的过程 目标