第三章--年金保险.pptVIP

举例 一份变额延付年金，在积累期满时，已购买了合计100个累积单位，该账户的累积单位价值是3元，则累积单位总值是300元。若年金单位价值是2.5元，可转换为120个年金单位。 一个年金受领者有100个年金单位，在连续的三个月内每个年金单位价值分别是10.20元、9.90元和10.10元。则该年金受领者在这三个月内领取的年金分别是1020元、990元和1010元。 4、可选给付及附加条款 1、伤残给付 2、提取死亡给付 3、意外死亡给付 4、保证可保选择权 5、生活费用附加条款 6、增额保险保障 问：什么情况下购买一下年金？ 1、灵活保费延期年金 2、趸缴保费延期年金 3、趸缴保费即期年金 4、变额年金 复习题 一、名词解释 生存年金、确定年金、纯粹终身年金、即期年金 延期年金、退休年金、联合生存年金、联合和最后生存者年金、变额年金 二、问题 1、偿还式年金的种类 2、比较年金保险与人寿保险的异同 3、变额年金的特点 4、在定额年金与变额年金中保险公司承担风险的区别。 5、分析保险公司在积累期和清偿期的给付责任 5.1 年金保险的概述 5.2 年金保险的分类 5.3 个人年金保险的种类 教学要求 掌握几种年金的概念： 熟悉偿还式年金的种类 掌握年金保险与人寿保险的区别 掌握变额年金的特点 熟悉在定额年金与变额年金中保险公司承担风险的区别。 了解分析保险公司在积累期和清偿期的给付责任 3.1 年金保险概述 年金保险定义annuity insurance 年金：一系列的定期支付。 年金保险：保险人承诺在一个约定时期或所指定人的生存期作一系列的定期支付。 生存年金：年金支付取决于人的生存。 确定年金：年金支付与人的生死无关。 年金与人寿保险的目的： 人寿保险的主要目的：建立一笔资金 年金的主要目的：保障被保险人因寿命过长，耗尽财富而无法养老。 功能：系统地变现一笔资金 年金给付三要素： 本金、利息和生存因素 年金保险特点 年金保险与人寿保险的相同点 依据大数法则原理，将大量同质风险集中。 定价原理相同，依据生存率、死亡率、利息率、费用率 年金保险特点 年金保险与人寿保险的不同点 防范风险不同 年金保险：防范寿命过长，本人生活费用不足风险； 死亡保险：死的过早，家人生活费用不能保障风险。 给付条件不同 年金保险：以生存为给付条件，为被保险人提供经济收入保障 死亡保险：以死亡为给付条件，为受益人提供经济收入保障。 年金保险特点 3、逆选择结果不同： 年金保险：身体健康、预期死亡率低于平均水平的人 死亡保险：身体健康状况差、预期死亡率高于平均水平的人 4、死亡率改善对保险公司影响不同 年金保险：随着生活水平提高，医疗技术进步，预期寿命延长，导致年金给付增多； 死亡保险：死亡率降低，死亡给付下降。 常见特殊条款 积累期条款：在年金开始给付之前。 清偿期条款：指向年金受领者给付年金的时期。 年金给付选择权条款：供合同持有人选择年金给付方式。 提现条款：延期年金合同持有人有权在年金累积期间提取全部或部分累积价值。 保险公司职责的性质 积累期间 给付期间 确定年金 无论年金领取人死亡与否，保险人都要支付年金 纯生存年金 以年金领取人生存为条件，只有当年金领取人死亡时才停止给付 返还型生存年金 无论年金领取人生存与否，保险人都要支付最低保证给付 保险公司在积累期和清偿期的给付责任 年金受领者在积累期死亡： 纯粹延期年金：不退还保费 偿还式延期年金：（计息或不计息）退还保费 年金受领者在清偿期死亡： 纯粹终身年金：终止年金给付 偿还式年金：保证分期给付次数或退还剩余年金 年金的种类 承保人数 单人或多人 保费支付方式 趸交 定期缴纳（弹性或固定） 开始给付的时间 即期 延期 年金给付 确定年金 纯生存年金 返还型生存年金 分期 现金 价值衡量单位 货币 本币或外币 单位 固定或可变 3.2 年金保险的分类 一、按被保险人的人数分类 单人年金： 只向一个人支付年金。 联合年金：向两个或更多的人支付年金。 联合生存年金：是指以两个或两个以上被保险人联合投保，只要一人死亡，就停止给付年金。 联合和最后生存者年金：是指以两个或两个以上被保险人联合投保，只要一个人生存就给付年金。 3.2 年金保险的分类 二、按保险费缴付方式分类 一次缴清保费年金：趸缴。 分期缴付保费年金 定期均衡（即期或延期）缴费：10年缴费，每年金额固定。 定期灵活（即期或延期）缴费：有最低与最高缴费限制。　 3.2 年金保险的分类 三、按年金开