我国商业银行中小企业业务信用风险的成因分析与对策研究.pdf

摘 要 在锹行I，f勺经储过稚rf．一．风险管理水平的高低决定银行的生存。我网闻内器商 业银彳『也在不断探索建j!Z适合自己的信贷风险管理体系和信贷jxI险管理制度。 tj|J小企业自身的风险特征决定了其自身抗风险能力较弱，后金融危机时代以 来，我图的中小企业发展处于新一轮困难时期，面临着国际国内经济增长下行、 自身先天不足等问题，导致我国商业银行中小企业不良贷款集中涌现，商业银行 的中小企业贷款风险防控压力急剧增加，各类风险的叠加对我国商业银行中小企 业信贷业务资产的管控提出了更大的挑战。 通过借鉴国外部分国家发展中小企业的经验，结合我行商业银行中小企业不 良授信案例分析，得出我国商业银行中小企业贷款出现信用风险问题的主要原因 来自银企信息不对称、企业涉足民间借贷和国际国内经济复杂多变的外在大环境 等因素。 本文从我国商业银行角度出发，通过总结分析中小企业不良授信成因提出应 着重从以下几方面着手，加强并改进我国商业银行原有信用风险内控体系，缓释 企业内部和外部环境不利影响，提高风险防范的主动性和针对性，巩固业务资产 质量：建议针对银企信息不对称，创新风险管理模式；针对从业人员导致的流程 缺陷，科学推进三大机制建设；针对预警力度不足，建立健全风险预警体系；针 对贷后管理不足，优化贷后管理模式；针对担保不足问题，创新风险缓释方式。 危机蕴含机遇。我国商业银行要想实现中小企业授信业务的持续健康快速发 展，应充分考虑中小企业的运作特点和风险特征，在业务发起和授信审批中，把 握主要矛盾和矛盾的主要方面，深入了解客户，确立合适的授信策略和方案，动 态管理信用风险，实现综合效益和风险控制的动态平衡，从而实现我国商业银行 的战略转型，实现向国际化大银行迈进的宏伟目标。 关键词：商业银行中小企业信用风险不良授信 3 我国商业银行中小企业业务信用风险的成因分析及对策研究 Abstract Inthecourseofbusinessofthe risk leveldeterminesthe bank，the management banksare toconstruct survivalofthebank．Ourdomesticcommercialbeingexplored theirown ofcreditrisk and system managementsystem． determinesitsown Theriskcharacteristicsofsmallandmedium-sized enterprise antirisk is the financialcrisis ofsmall weak，since era，the ability post development andmedium-sized ofour inthenew the enterprisescountry period，facing internationalanddomesticeconomic be deficient growthdown，oneselfcongenitally tobadloansofcommercialbanksofo