信用保证保险业务图解张文武.ppt

吉财大金融学院 信用保证保险 保证保险产品 保证保险业务流程 * * 张文武 信用保证保险是以信用风险为保险标的保险，它实际上是由保险人（保证人）为信用关系中的义务人（被保证人）提供信用担保的一类保险业务。 在业务习惯上，因投保人在信用关系中的身份不同，而将其分为信用保险和保证保险两类。 （1）通常将权利人投保义务人信用的保险业务叫信用保险。例如，货物出口方担心进口方拖欠货款而要求保险人为其提供保险，保证其在遇到上述情况遭受经济损失时，由保险人赔偿。 （2）将义务人投保自己信用的保险业务叫保证保险。例如，某工程承包合同规定，承包人应在签订合同后一年半内交工，业主（权利人）为能按时接收工程，要求承包人购买履约保证保险，假如在约定条件下承包人不能按时交忖工程项目，给权利人造成经济损失，由保险人负责赔偿。 信用保证保险的定义 保险人（担保人、保证人） 买方 （被保证人 债务人 义务人） 保证保险 信用保险 卖方 （债权人 被保险人 权利人） 信用保证保险各关系人之间的关系 卖家 买家1 买家2 买家3 买家4 买家5 买家6 买家… 买家n 卖家 买家 ①卖家销售货物给买家 ②买家向卖家赊销产品，延期付款，约定付款期限 图1：卖家向众多的下游供货商供货 图2：卖家和买家存在赊销关系 信用保险关系人示意图---1 卖家 买家 图1：卖家担心到期买家不能正常偿付货款 保险公司 卖家向保险公司投保 卖家 买家 卖家 买家 保险公司 保险公司理赔 图2：卖家向保险公司投保信用保险 图3：买家到期不能偿付货款，卖家向保险公司索赔，保险公司予以理赔 信用保险关系人示意图---2 保证保险关系人示意图 甲：权利人 乙：义务人 甲乙双方签署债权债务合同 乙方按照合同履行相应义务 图2：甲方担心乙方到期不能履约 甲：权利人 乙：义务人 甲：权利人 甲：权利人 乙：义务人 保险公司 乙：义务人 乙方投保保证保险 保险公司 保险公司理赔 图1：甲乙双方因经济活动签订债权债务合同 图3：应甲方要求，乙方向保险公司投保保证保险 图4：到期乙方不能如期履约，甲方向保险公司提出索赔，保险公司予以理赔 担保人、保证人 借款人 （被保证人 债务人 义务人） 保证保险 信用保险 银行 （债权人 被保险人 权利人） 保险 反担保 保全措施 提供反担保 签订偿还协议书 实物抵押 现金担保 其他担保 保险费实际上是一种担保手续费 1、信用保证保险承保的是一种信用风险，不论是权利人还是被保证人要求投保，保险人事先必需对被保证人的资信进行严格审查，认为确有把握，才能承保。 2、对承保被保证人自己信用的保证保险，保险人除严格审查外，通常还要采取某些保全措施（见下图）。 3、合同当事人在保证保险当中有三方，即保险人（担保人）、被保险人（权利人）和投保人（债务人、被保证人） 信用保证保险的特点 图：保证保险保全措施 把握风险很重要 企业信贷履约保证保险 国内贸易信用险 个人信贷履约保证保险 汽车经销商贷款履约保证保险 企业贷款履约保证保险 产品名称 企业贷款履约保证保险：需要融资的各类从事经营活动的法人组织因正常生产经营需要，在其自有资金不足且无法独立获得融资的情况下都可以通过安邦提供的履约保证保险向银行申请获得所需融资。 保证保险业务流程 ①贷款申请 ⑤签订保证保险相关合同等 ③保前资信调查与评估 ⑦正式承保 ⑥发放贷款 ④项目审查与审批 ⑧保后监管与贷款收回 ②保证保险申请 谢谢！欢迎指正！ TEL