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综合业务流程化 一、柜面业务操作流程控制措施 (一)现金收付 l、在有效监控和客户视线内认真清点。 2、反假币人员应具备相关资质和能力，假币收缴时双人操作。假币不能确认时，应委托人民银行或其指定的机构进行确认，并开具收据。 3、收到残币按人民银行管理规定处理。 4、发现假币数额较大应及时报公安机关。 (二)支票贷记 1、鉴别支票防伪特征，确保支票的真实性。 2、确认支票有效。 3、审核印鉴、有效期、支付密码。 4、审核资金用途、背书。 5、对提交用于转账的支票，审核进账单记载信息与支票信息一致。 6、提取现金的，审核经办人的身份信息，根据规定进行联网核查或经二代身份证阅读器检查。 7、按权限实行资金(大额)逐级审批，同时进行反洗钱规定的对照。 (三)支票借记 1、鉴别支票防伪特征，确保支票的真实性。 2、确认支票有效。 3、审核印鉴、有效期、支付密码。 4、审核资金用途、背书。 5、对提交用于转账的支票，审核进账单记载信息与支票信息一致。 (四)转账银行汇票签发 l、查验客户身份证件，确认客户身份。 2、严格审核印鉴真伪。 3、压数、盖章。加强监督检查，严格执行分管分用制度。 4、网点主管对票据进行审核，确保签发内容与委托书一致。 (五)银行汇票解付 1、审查汇票规格和提示付款期限，审查出票金额、实际结算金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项更改是否由原记载人签章证明。 2、审查汇票专用章是否清晰，并与印模一致。 3、审查实际结算金额的大小写、金额和多余款计算是否正确。 4、审查转账汇票的背书是否连续，粘单缝是否由背书人签章，现金汇票上记载的代理付款人是否为本行。 5、审查进账单记载事项是否与汇票信息一致。 6、发现假票要扣留，并及时向行领导汇报，等待后续处理。 7、审核法院等部门的合法证明。 8、审核收款人与进账单记载一致。 (六)银行汇票结清 l、加强对汇票的防伪标志(荧光、渗透号码、大写金额处荧光水线等)的甄别，确保票据的真实性。 2、加强付款手续审核，核验持票人身份证件，对已背书转让的汇票，申请人要求未用退回需在出具的证明中说明。 3、业务主管监督操作员日常审核流程。 4、法院等部门合法证明。 (七)银行承兑汇票承兑 l、审查承兑协议记载事项，审查双方印章是否齐全，是否经有权人审批，是否由客户经理、行长的签名。 2、如果是抵押方式，审查抵押物封包是否合乎规定，是否由客户经理签名并记载有关事项。 3、审查电子准签证是否正确。 4、汇票专用章严格执行专人保管，专人使用。 5、结算收费按规定收费并在损益列账。 (八)银行承兑汇票付款 1、抽出汇票底卡，仔细核对委托收款记载的信息是否正确，核对汇票信息是否与底卡一致，检查汇票专用章是否我行印章，从清晰度、完整性、准确性、合法性检查。 2、查询承兑汇票登记薄，检查汇票是否已经挂失。 3、对提供的法院支付证明，检查所列汇票是否在我行挂失，是否在法院公告期满一个月内，如果没有则拒绝付款。 4、核验持票人的身份证明。 5、检查是否在背书栏注明委托收款，加盖结算专用章及有权人私章。 6、检查最后一手被背书人是否是我行全称。 7、发现伪造、变造汇票应扣留，并及时向行领导和上级管理部门报告，待进一步处理。 8、发现汇票已经挂失，如果是付款行邮寄的，则及时向对方联系，如果是持票人直接向我行提示付款的，则先扣留，并及时向行领导和上级管理部门报告，待进一步处理。 (九)银行承兑汇票未用退回 1、抽出汇票底卡，仔细核对委托收款信息是否正确，汇票信息是否与底卡一致，检查汇票专用章是否真实，是否清晰、完整、准确、合法。 2、查询承兑汇票登记薄，检查汇票是否已经挂失。 3、对提供的法院支付证明，检查所列汇票是否在我行挂失，是否在法院公告期满一个月内，否则拒绝付款。 4、核验持票人身份证明。 5、检查是否在背书栏注明委托收款、加盖结算专用章及有权人私章。 6、检查最后一手被背书人是否是我行全称。 7、管库员、客户经理必须当面检查抵押物品封包情况，确认未发生破损、掉包。 8、按规定，由领回人在抵押物品代保管登记薄上签名，并记载领回日期。 (十)银行承兑汇票到期收款 l、柜员每天检查承兑汇票到期情况，发现到期及时办理收款，到期日遇法定节假日顺延。 2、收款时，如客户账户和保证金账户之和小于票面金额，需及时通知客户经理，告知客户缴足差额，一旦差额到账，及时收取垫款。 3、如为抵押方式，抵押物出库后及时通知客户拿回。 4、管库员、客户经理必须当面检查抵押物封包情况，确认未发生破损、掉包。 5、按规定，由领回人在代保管登记薄上签名，并记载领回日期。 (十一)银行承兑汇票贴现 l、审查贴现凭证上记载的要素是否与汇票记载的要素一致。 2、审查贴现申请人是否在本行开户。 3、汇票如有记载“不得转让”或没有