我国商业银行个人理财产品管理优化研究.pdf

首都经济贸易大学硕上论文 我国商业银行个人理财产品管理的优化研究 摘 要 2004年以来，随着我国商业银行个人理财产品及理财业务的飞速发展，个人理 财产品管理取得了非常大的成绩，但也出现了理财产品营销不规范甚至违规销售、 理财产品设计与管理失当等一系列值得我们关注和解决的问题。 本文以我国商业银行个人理财产品管理为对象，首先回顾了我国商业银行理财 产品管理中有关收益、创新、营销、风险等四个方面的研究成果，总结了西方银行 理财产品定价、客户关系管理、电子信息技术对产品及客户群体的影响等文献；其 次，通过国内外理财产品发展的简要回顾，论述了理财产品按照收益特征、投资工 具、承担风险等角度的分类，指出了理财产品的风险性、收益性、多样辛士等峙征： 第三，通过对我国银行理财产品管理现状的分析，提炼了其理财产品的疲员方向多 样、理财产品的适应性与稳定性等优点，剖析了理财产品管理中表现出的巨额亏损、 银行从业人员的违规操作、产品设计中创新不足、各银行间差异性不大等问题；第 四，通过以美国、日本为代表的西方银行理财产品及管理的简要介绍，概括了其值 得我们借鉴的金融创新是商业银行发展的命脉、产品的适应性是商业银行理财经营 的重点、顺应监管政策是商业银行经营的保障、合格的理财人才是商业银行理财发 展的后盾等启示；第五，以A银行理财产品管理为例，总结了其理财产品管理中的 问题，通过对“差序格局”概念及思维的引入，分析了其对银行理财产品管理中收 益管理、开发创新、改善营销、降低风险等方面的借鉴意义，提出了关注差序格局、 更新管理观念、细分市场需求、分层设计产品、树立平等观念、尊重客户利益、建 立赎回通道、研发开放产品、评判自身优势、开发特色产品、增强人员培训、壮大 人才队伍、优化监管体系、加强风险防范等完善我国理财产品管理的对策建议。 关键词：商业银行理财产品 差序格局 理财产品管理 首都绛济贸易大学硕上论文 我国商业银行个人理财产品管理的优化研究 目 录 }》i 要……………．………………………．．…………………………．……………………………………………………………．． 1引言…………………………………………………………………………………………………．1 1．1选题背景……………………………………………………………………………………一l 1．2文献综述……………………………………………………………………………………．．2 1．2．1理财产品收益研究…………………………………………………………………．．3 1．2．2理财产品创新研究…………………………………………………………………．4 1．2．3理财产品营销研究…………………………………………………………………．5 1．2．4理财产品风险研究…………………………………………………………………．6 1．3研究意义……………………………………………………………………………………．．8 1．4研究内容与研究思路………………………………………………………………………．．9 1．4．1研究内容……………………………………………………………………………．9 1．4．2研究思路……………………………………………………………………………10 1．5研究方法……………………………………………………………………………………lO 1 1．6主要创新点…………………………………………………………………………………．1 2银行理财产品的历史及特征………………………………………………………………………12 2．1银行理财产品的历史演进…………………………………………………………………．12 2．1．1国外理财产品的发展……………………………………………………………．．12 2．1．2我国理财产品的发展………………………………………………………………12 2．2银行理财产品的分类………………………………………………………………………14