丁克家庭的理财规划案(DOC 12)_180.docVIP

丁克家庭 如何获得8%以上的年收益 目录 1.丁克家庭目前财务状况特点及分析 3 1.1 财务数据 3 1.2 收入节余多 4 1.3 偏好投资 4 1.4 保险不多 无房产投资 5 2.丁克家庭资产配置手段分析 5 2.1资产配置工具 5 2.2资产配置理念 6 3.丁克家庭理财方案 8 3.1风险资产 9 3.2无风险资产 9 4.丁克家庭理财方案总结 12  1.丁克家庭目前财务状况特点及分析 财务数据 每月收支状况（单位：元） 收 入 支 出 本人月收入 8500 房屋月供等 1800 配偶收入 2000 基本生活开销 1500 合计 10500 合计 3300 每月结余 7200 年度性收支状况（单位：元） 收 入 支 出 年终奖金 16000 保费支出 无 存款、债券利息 7500 合计 23500 合计 无 年度结余 23500 家庭资产负债状况（单位：元） 家 庭 资 产 家 庭 负 债 现金和活存 30000 房屋贷款 150000 定期存款 135000 股票 220000 基金 425000 房产（自用） 665000 房产（自用） 140000 合计 1615000 合计 150000 家庭资产净值 1465000 收入节余多 梁先生家庭现金流充沛，每月有7200元的节余，另外每年年度节余还有23500元，每年收入节余多达109900元，这些都是扣除梁先生家庭基本生活开销每月1500元及房屋月供1800元后的净收入。目前还没有进行任何投资。如果对这笔收入不进行一个合理的理财规划，将造成资源的极大浪费，我们现在将这笔收入纳入金融资产,并进行资产配置。 偏好投资 梁先生是个比较偏爱投资的人，目前他的投资组合是：220000元的股票；425000元的基金；165000元银行存款（活期30000元，定期135000元）；，但投资不当综合收益不是很高，离他8%的年收益率还有不少的差距。目前他的资产配置是： 风险资产：股票220000元、，博时价值成长基金55000元，华夏债券基金250000元，总计：525000元，占投资资产的65%。 无风险资产：华安富利基金120000元，存款165000元，总计：285000元，占投资资产的35%。 他的资产配置的情况说明了他的风险承受能力较高，既想获得高风险收益，又想通过无风险资产获得稳定的固定收益。 但梁先生投资不当，综合收益不高，离8%的年收益有距离。主要因为目前他的资产配置存在以下问题： 华夏债券基金250000元 占投资资产的31% 华夏债券基金属于风险资产，不仅有风险，而且即使有收益也不会超过年收益2%。目前却占了梁先生投资资产的31％，比例过大，建议全部卖出。 博时价值成长基金55000元 占投资资产的7% 博时价值成长基金属于风险资产中的股票型基金，它的特点是专家理财、风险小，收益相对高，目前的业绩在股票型基金中属于较好的；但梁先生投入资金在投资资产中所占的比例太少，建议保留，并可加大对股票型基金的资金投入比例。 股票220000元，占投资资产的27% 股票属于风险资产，如果投资得当是能够获得高收益的，目前被套住的原因可能是由于选择的个股不对，建议换筹操作，可适当增加对股票的资金投入。 华安富利基金120000元，占投资资产的15% 华安富利基金是货币型基金，属于无风险资产，在无风险资产中货币型基金属于收益相对较高的的品种，建议保留，并可加大对货币型基金的资金投入。 存款165000元（活期30000元，定期135000元）占20% 存款属于无风险资产，但收益过低。同时定期存款如果提前变现还要损失利息收益，建议压缩存款在投资资产中的比例。 保险不多 无房产投资 虽然梁先生无房产投资，但房产（总房产805000元：上海665000元，天津140000元）占他的总资产（1465000元）比例较高，高达55%。高达55%的房产没有收益，所以必须对天津的房产进行理财盘活，我们的意见是卖出天津房产，把140000万资金投入到金融资产中，进行资产配置。上海的房产作为自用，不纳入金融资产配置。 公司已经为其买了意外险，保险作为一个理财工具，它的风险收益特征是：收益低、消费品种，缺点是：投资效果差。所以从理财的角度来看，我们不将保险纳入资产配置。 2.丁克家庭资产配置手段分析 2.1资产配置工具 不同资产配置工具比较： 目前我国市场上的资产配置工具 美国投资市场的历史表现：选择合适工具重要性 从上图中分析，目前梁先生的资产配置工具，已经有了股票、基金、存款三种。已经占了上表总工具的30%，根据他的投资风险承受能力，我们决定采用如下四种资产配