02现金规划.pptVIP

第二章　现金规划;;现金规划与现金等价物 现金规划是为满足个人或家庭需求而进行 的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金等价物：指流动性比较强的活期储 蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。; 现金规划的原则 短期需求——现金 预期的需求——储蓄或者短期投资、融资工具;分析客户现金需要;一、现金规划需要考虑的因素;一、现金规划需要考虑的因素;二、现金及现金等价物简介;二、现金及现金等价物简介;各种存款 整存整取（定期）：50元起，分为3个月、半年、1年、2年、3年、5年 零存整取：每月固定存入一定金额，存期为1年、3年、5年。;各种存款 整存零取：1000元起，一次存入，分次领取本息。存期1、3、5年，约定第1、3、6个月领取一次。 存本取息：5000元起，分次取息，到期还本。存期1、3、5年，约定第1、3、6个月领取一次。 ;各种存款 通知存款：存取均5万起，一次存入，可分次领取。1天通知存款＆7天通知存款。 定期定额储蓄：存款金额固定、存期固定，事先约好。不记名。;二、现金及现金等价物简介;货币市场基金 禁止投资的范围：股票、可转债、397天以上的债券、AAA级以下的企业债券、官方禁止的其他金融工具;货币市场基金 流动性：T＋1、T＋2、T＋3，仅次于活期存款 收益性：相当于一年期定期存款，无利息税 安全性：无风险;货币市场基金 手续费：申购费、赎回费＝0 购买渠道：银行柜面、券商、网银、基金直销;;;三、流动性比率;四、现金流量表;;;资产负债表;;;;;案例某客户资产负债表;年度现金流量表;制定现金规划方案;一、现金规划的一般金融工具;二、现金规划的融资工具;1　信用卡;1　信用卡;1　信用卡;1　信用卡;信用卡套现;2　银行其他贷款;3　保单质押贷款;4　典当;三、现金规划的流程;其他融资方式;谢谢！;张先生46岁为某公司主管，月薪3万，年终奖金10万；妻子吴某现年42岁，是某公司财务主管，月薪8000元。该家庭2007年12月31日对资产负债状况进行清理的结果为：价值100万的住房一套和80万德郊区度假别墅一幢。一辆别克轿车，银行定期存款15万，活期5万，现金2万。家庭房产均为5年前购买，买价分别是50万和30万，首付二成，其余进行10年期按揭，每月还款5800元；轿车为2年前购买，使用年限为10年，买价为45万，每年花费1万元购买汽车保险，当前该车型市场价格降为40万。;该家庭三年前投入20万资金进行股票投资，目前账户中的价值为15万，一年前购入10万的三年期记账式国债，目前价值12万。张先生爱好字画收藏，陆续花费40万购买的名家字画当前市价已达到100万，妻子吴某的翡翠及钻石首饰的市价达到了30万元。夫妇两人从1997年开始还每年购买中国人寿保险公司的意外伤害医疗保险，每年交保费500元。 ;周先生2007年35岁，在某研究所工作，月薪收入5500元，稿酬收入1000元，其他收入500元。爱人刘女士33岁，某著名高校讲师，每月薪金收入4000元，稿费收入6000元，各项补助1800元和其他收入200元。孩子7岁，上小学一年级。现住房120平米，是按揭20万贷款购买的。目前每月需要偿还2500元按揭贷款额，另有一40平方米的小套用于出租，每月租金收入1000元。;现有家庭存款220000元，其中，包括定期存款200000元，活期储蓄10000元，现金10000元，利息收入474.3元。潘先生家每月衣食开支2000元，养车费用1500元，通信费400元，购书支出500元。潘先生曾在2001年投入30000元购买股票，2007年末获得股息收入；2007年购买5年期国债10000元，年利率4.5%。同时，周先生每月为孩子购买2000元的教育保险，并为夫妻两人购买意外伤害医疗保险，每月交保费240元。