产品创意大赛A组产品-短信理财大师(正文).docVIP

PAGE  PAGE 5 主要内容 一、产品创意概述 （一）产品定义 “短信理财大师”是一种将客户理财与短信通产品相结合的产品设想，试图通过电子渠道实现银行专业化理财服务与客户自助式理财双轨并行。即通过短信形式帮助客户进行理财。 （二）创意背景 就镇江分行为例，截止6月末，我行已签约的个人贵宾客户就有12万户人，镇江农行取得理财师资格（AFP及以上）的理财经理有41人，也就是说平均2926名贵宾客户才能配备一名专业理财师，对于存款在5万元以上的普通客户，这个比例更加悬殊，使得大部分普通客户不可能享受到专业的理财顾问服务。 目前我行及他行均定期通过短信的形式发送各类理财产品宣传短信，该项宣传工作费用完全由银行自行承担。并且客户在看到此类短信后，因对金融业务不了解而不知道该项产品是不是适合自己，不敢购买或不会购买。 因此综合上述两点，我们设想建立“短信理财大师”产品，通过设计一套标准化的客户理财方案，通过短信的形式，帮助客户自助理财，实现客户财富增值的同时，为银行构建良好的客户合作关系。 （三）目标客户及产品定位 目标客户：在我行存款日均5万元以上客户。客户自身素质较好，对电子银行产品接受程度较高。 产品定位：在我行存款日均5万元以上，但未达到管户理财师面对面服务的客户。 二、产品创意详述 （一）产品功能详述 首先，我行要设置一套标准版的调查问卷及评分系统，客户在柜面申请开通“短信理财大师”时，要填写该问卷并由柜员录入系统，系统自动分析客户答案，客观估值客户风险承受能力和理财需求等级，并自动将客户资料分配到相关等级的数据库中。同时绑定客户签约的银行卡账户。另一方面，我行还要定期对当前在售的理财产品进行风险收益分析，并对客户数据库匹配，作为该数据库中客户的理财建议备选项。 客户在完成“短信理财大师”签约绑定后，银行除发送普通短信通短信外，在每月固定日期，会对客户一个月内资金变动明细进行统计汇总。显示：“本月进账笔数、总金额；本月转账支出笔数、总金额；本月消费支出笔数、总金额；本月代扣业务笔数、总金额”等汇总信息。同时在一定周期内，当客户账上的资金余额达到一定的标准（如连续10天账上资金余额超5万），即触发数据库推荐程序，系统自动发送相应的理财建议信息给该客户。如若客户对系统推荐多只理财产品中的某个感兴趣，可回复该理财产品代码至系统，系统自动将该产品详细介绍发送给客户参考。如客户决定要购买该产品，但暂时不方便到网点或网上银行进行操作时，一是可直接通过短信形式购买该理财产品；二是可通过短信回复的方式为自己预留该理财产品份额，系统会发给客户一个预留产品验证码并注明有效期，客户只需在有效期内，携带该验证码，即可到农行网上银行渠道或柜面渠道购买自己已预定份额的理财产品。 每12个月，系统会自动向客户发送客户数据库维护信息，提示客户通过回复短信的形式，再次进行风险承受能力测试和理财需求测试，相应调整客户等级和数据库归类。 与此同时，后台建议组建一支专职理财师队伍，分级别对不同档次的客户进行专业管户。对存款在不同档次的不同数据库的客户配备从一级到五级层次不同的理财师，除系统自动信息发布外，由管库理财师定期编辑一些包括理财知识、投资问答、生活咨询等内容的手机理财专刊，发布给客户，扩大服务范围；对客户在手机交易发生问题时，可以电话指导客户办理交易。 （二）创新点分析 一是全过程系统操作，更加快捷有效、更加客观科学、更加自助及时。二是客户维护覆盖面更广，可让更多的普通客户享受到专业理财服务，有利于客户培养。三是信息提示更加人性化，并增加客户互动。 （三）产品优势比较 较之我行现有短信通产品，功能大幅度升级。较之现行理财产品推荐方式，针对性更强。同时能为客户提供更加贴心的个性化服务。 三、成本效益分析 （一）成本分析 1、客户风险承受等级和理财需求分析系统、数据库的研发、构建、定期更新和维护成本； 2、短信发送成本。 （二）效益分析 1、对签约“短信理财大师”的客户，可每月收取5元左右的服务费。上半年我行短信通收入实现289.68万元，预测全年短信通收入约为600万元左右。未来如果我行短信通客户中有1/4签约“短信理财大师”，则将有可能产375万元/年以上的中间业务收入。 2、如果该项产品能够上线，对我行更好维护普通客户、培养贵宾客户、吸引高端客户，将起到积极的推动作用。 四、风险控制 该产品的主要风险点为：系统维护风险系统运行异常，造成统计错误或客户预约失败???引起客户投诉。 应对措施：在系统研发时做好相关压力测试；组建专门的业务团队做好该系统的日常维护和数据更新。 五、推广营销计划 主要采用柜面营销的方式，配合现场营销支持系统，对一些大型市场中的经营业主、政府事业单位以及一些大型企业的员工，进行集中营销。