2012年上半年银行从业资格考试概念.docx

　　2012 年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题 　　本试卷答题开始时间为 2014/10/27 18:16:54，答题结束时间为 2014/10/27 19:53:50，共用时 2 小时。 2、自动判卷只能判断客观题?(单项选择题、多项选择题、判断题、不定项题 等)。题型 单项选择题 多项选择题 判断题 总题数 90 40 15 答对题数 54 12 15 总分 45 40 15 得分 27 12 15本次考试共 3 大题(小题共 145 道)，总分 100 分，你做对 81 道题，得分 54 分。一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中， 只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)?第 1 题 证券投资基金的财产可以用于( A.向他人贷款 B.从事承担无限责任的投资 C.向他人提供担保 D.投资上市交易的无担保债券)。?您的答案:D 正确答案:D?解析： 新修订的《证券投资基金法》第 73 条规定，基金财产应当用于下列投资：(1)上市交易的 股票、债券：(2)国务院证券监督管理机构规定的其他证券及其衍生品种。第 74 条规定，基金财 产不得用于下列投资或者活动：(1)承销证券;(2)违反规定向他人贷款或者提供担保;(3)从事承担 无限责任的投资;(4)买卖其他基金份额.但是国务院证券监督管理机构另有规定的除外;(5)向基 金管理人、基金托管人出资;(6)从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动; (7)法律、行政法规和国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。故选 D。? ? 　　第 2 题 下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任 C.银行担保的信托产品风险较低 D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台?您的答案:D 正确答案:D?解析： 信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动 性比较差。? ?第 3 题 半年期的无息政府债券(182 天)面值为 1 000 元，发行价为 982.35 元，则该债券的投资收 益率为( A.1.76% B.1.79% C.3.59% D.3.49% )。?您的答案:A 正确答案:C?解析： 持有期收益率：(1000-982.35)/982.35=1.798%，但这是半年期的，投资收益率应计 算一年期的，所以应为 1.798%× 2，约为 3.59%。? ?第 4 题 商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告。年度报告和相关报表，应于 下一年度的( A.1 月底前 )报中国银监会。 　　B.2 月底前 C.3 月底前 D.5 月底前?您的答案:A 正确答案:B?解析： 年度报告和相关报表一式三份，应于下一年度的 2 月底前报中国银监会。? ?第 5 题 银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品， 且聘请第三方投资顾问的。 应提前( A.5 B.7 C.10 D.15 )个工作日向监管部门事前报告。?您的答案:A 正确答案:C?解析： 《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品 或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前 10 个工作日向监管部门事前报 告。? ?第 6 题 以下关于理财产品(计划)的政策监管的说法错误的是()。A.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额 B.商业银行不得销售不能独立测算的理财计划 C.商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划 　　D.商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计 划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释?您的答案:C 正确答案:C?解析： 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。? ?第 7 题 以下关于个人理财资金使用管理的规定正确的是()。A.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业 发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的 30% B.理财资金不得投资于上市公司非公开发行或交易的股份 C.理财资金可以投资于未上市公司股权 D.理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金?您的答案:B 正确答案:B?解析： 理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企 业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的 l0%;理财资金不得投资于未上市企业股权 和上市公司非