中小企业授信流程及风险管理基本准则解答.pptVIP

分行中小企业授信流程及风险管理基本准则 ;分行中小企业授信流程的特点;分行中小企业授信方式;分行中小企业授信方式;分行中小企业授信流程图;确定分行中小客户授信风控政策;制定单个客户的综合授信方案;担保品审核(一);担保品审核(二);审批流程——产品授信;审批流程——组合授信;审批流程——审查审批要求;审批流程——审查审批要求;签订综合授信协议，落实担保手续;贷后管理——风险预警监控;贷后管理——合规风险检查;贷后管理——组合管理;流程后管理;中小企业风险管理基本准则;一、依法合规经营 二、遵守国家产业政策 严禁对高能耗、高水耗、高污染小企业授信 应当严格对企业环保、能耗、安全消防等方面的尽职调查 三、基于企业当期现金流授信 原则上一年一评审，一年一核准，以短期授信为主;四、防范税务、土地、外管政策风险 （一）对于刻意漏报、少报收入，进出口不报关，偷逃税款，以及伪造单据骗取国家增值税抵扣和出口退税返还的客户，不得授信 （二）用地审批手续不全，未支付土地对价，或非法挤占国有土地的企业，不得授信 （三）涉嫌走私、偷逃税款、骗取出口退税的，不得授信 ;五、加强反洗钱工作 真正做到“了解你的客户”，对于涉嫌与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的企业，不得授信 六、加强人民币汇率风险管理 原材料国内采购、产品严重依赖外销、创利水平低，受人民币汇率走势影响大，且不能消化和对冲汇率风险的小型出口企业，在出现汇率大幅波动时，应谨慎授信 ;七、坚持关系人回避制度 ◆客户经理是某中小企业关系人的，该客户经理不得未经客户筛选，直接营销、开发小企业客户，不得作为我行中小企业授信客户的管户客户经理 ◆营销团队负责人是某中小企业关系人的，可以向分行积极推荐，经渠道导入后，其准入筛选由分行中小企业企划团队完成。原则上，该营销团队不得作为该客户的维护团队 ◆授信审查人和审批人是某中小企业关系人的，不得经手该企业的授信审查审批，必须实行回避 ★关系人包括企业股东、股东近亲属、企???内部人（财务经理、高管人员等）的近亲属等 ;八、禁止多头授信 一个企业只能在一个团队办理其全部授信业务 九、加强预警管理、禁止异地授信 ◆营销团队和预警监控岗应协同共管，及时获取各项财务和非财务信息 ◆授信调查和风险管理必须贴近服务，要求为同城属地客户，原则上不得跨出中国人民银行限定的同城清算区域;十、管户的客户经理定期调换 ◆客户经开发后，经过一段时间，应由客户开发岗转给客户维护岗 ◆客户经理管户后3-4年，应移交给其他客户经理继续维护 ◆客户移交时，都必须由接受方对该客户重新进行授信尽职调查，如果接受方认为客户存在风险不愿接受的，该客户仍由原管户的客户经理管理，并上报分行风险部门备案，该客户应纳入淘汰客户序列;十一、做好中小企业和个人业务的协同共管 ◆客户筛选、产品设计、信贷尽职调查、授信准入标准、抵质押管理、借款人信息披露等方面标准一致 ◆中小企业信息与中小企业高管人员的个人信息共享，中小企业授信业务与小企业主个人贷款协同共管 十二、严防案件发生; 谢 谢！