个人理财业务存在的风险开题报告.docVIP

结合毕业设计（论文）课题任务情况，根据所查阅的文献资料，撰写1500～2000字左右的文献综述： 个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。然而我国个人理财业务发展时间短，机制不成熟等原因，个人理财业务存在一定的风险，国内学者也充分认识到这个问题，并进行了一定的研究工作。 吕仲,李峥2011年发表的《国内商业银行个人理财业务现状分析和发展建议》中提出，我国商业银行个人理财业务存在的问题重要分为两大类，即来自银行体系外部环境的制约和内部自身的问题。从外部环境来说，我国从20世纪90年代中期开始采用的是分业经营，分业监督的金融体制，在这种体制下，理财业务的产品缺乏综合性从而制约了理财业务的发展空间。从内部来说，理财产品同质化严重，缺乏创新，尽管国内商业银行理财产品不断丰富，但相对来说理财产品品种较少，专业理财人员也较为缺乏，他们指出业务操作过程中可能遭遇到金融风险、市场风险、操作风险、信用风险等。面临这些问题，他们认为树立以客户为中心的经营理念和加强业务创新优化产品结构尤为重要，在此过程中还要加大技术投入，加强理财人员的培养等。 王未卿,崔龙2011年发表的《我国商业银行个人理财业务发展现状及相关建议》中指出尽管我国商业银行的个人理财业务在短时间内得到了迅速的发展，然而仍然存在不容忽视的问题，如政策法规的限制，分业经营、分特监管的政策即使使得我国金融行业的平稳性和风险可控性得到了最大限度的保障，但是也束缚了其发展；理财业务实质不明确；理财资产无创新产品等。针对这些问题，他们认为改变商业银行对个人理财业务的传统看法，不断创新理财产品，重视个人理财业务的利润创造力都是行之有效的方法。 朱吉权在2011年发表的《试论商业银行个人理财业务的问题和建议》中提出个人理财业务中经济体系和客户认识双方存在问题；缺乏高素质的理财客户经理，个人理财业务同质化缺失严重。针对这些问题他提出了几点对策，可根据所处的金融环境明确银行的市场定位，进一步细化市场，选定目标进行差别化的服务，提高客户经理素质，树立“以客户为中心”的服务理念，全面实施差别化营策略。 胡创业2009年发表的《对我国商业银行开展个人理财业务的几点思考》中指出我国商业银行个人理财业务虽然发展迅速，然而仍然存在许多问题，如产品设计缺乏特色，形式单一且其服务质量不高，对产品存在风险的披露力度不够，甚至缺乏一些专业的该领域的人才，客观的技术设备也落后于发达国家。他认为要改善这一问题，我们必须加快理财产品的创新，加大产品宣传力度，加强客户经理队伍的建设等。 李宁,谢晓雪,郭家琪2008年发表的《我国商业银行个人理财业务现状分析及发展构想》中指出我国个人理财业务受分业经营的制约且我国公民的理财意识薄弱，我国商业银行的个人理财服务不到位，同时理财产品不够丰富且行业内金融人才匮乏。他们指出，可以加快银行企业理念创新、产品创新、服务创新，大力发展个人理财业务的构想。 刘婵娟2007年发表的《个人理财业务的拓展》中指出个人理财业务的发展对象局限，个人理财意识淡薄，观念落后,有些老百姓受传统观念影响，对银行的理财人员缺乏应有的信任，这使得个人理财业务无法走入寻常百姓家；她还认为个人理财业务门槛较高，造成客源的稀少，这对于个人理财业务在我国这种发展中国家的发展较为有限；个人理财业务还缺乏个性化设计；个人理财业务从业人员素质也有待提高。针对这些问题，她认为应该更新观念，加强营销，同时降低服务门槛，使得大众得以消费，同时提供个性化理财方案，提高从业人员的素质也尤为重要。 缪存峰在2007年发表的《商行个人理财业务发展的问题与对策》中指出个人理财业务发展的市场环境有待改善；个素质的理财客户经理也较为缺乏；个人理财业务有同质化趋向，针对这些问题，他认为需要提高现有客户经理的专业化水平，建立个人理财师资格认证体系，加快个人理财业务的开发和创新，及爱情那个理财服务产品的品牌建设，加大科技投入，强化客户关系管理。 毕业设计任务要研究或解决的问题和拟采用的方法：本论文要解决和研究的问题： 本文要在对当前金融市场条件下商业银行个人理财业务存在的风险进行研究，同时研究其相应的风险措施。首先介绍了我国商业银行个人理财业务的发展状况和趋势，提出在这个发展过程中出现的各种风险问题，然后在发现问题的基础上，重点分析问题产生的原因和危害，最后提出了解决问题的相对应的措施。 （二）拟采用的方法： （1） 采用文献资料法，广泛阅读相关论文和书籍，研究我国个人理财业务存在的风险和问题。 （2） 采用经验总结法，针对各类风险经行比较分析研究，得出合适的解决办法。指导教师意见（对课题的深度、广度及工作量的意见和对毕业设计（论文）结果的预测）：指导教师签字：