出境保函业务操作流程090305.docVIP

Operating Procedure Page  PAGE 7 of 6 出境保函业务操作流程 版本1.0 范围此流程涉及为出境人办理个人客户出境保函业务的操作全过程，包括客户开户、存款，我行根据《渤海银行出境保函协议》和“出境合同”约定的内容进行账户止付、解付，并开具出境保函的全过程。同时也包括出境保函的履约、展期、补发和解除的全过程。 政策当地监管要求按当地法规。 指导原则申请出境保函所需的文件： 持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号） 他人代理的 书面委托 代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件 旅行社规定的证明材料 申请须携带与旅行社签署的出境合同（合同种必须约定明确的回国日期） 出境保函的到期： 出境保函到期后，银行将申请人的保证??自动转入申请人指定的活期账户中，同时出境保函作废。 出境保函的展期： 出境保函需要展期时，须填写《渤海银行出境保函展期申请书》，并将原保函正本交回银行后，开具新的出境保函。 出境保函的补发： 如已经开具的出境保函在有效期内发生丢失，经受益人出具《渤海银行出境保函补发申请书》，到办理原保函业务网点，补发新的出境保函。 出境保函的解除： 由受益人出具《渤海银行出境保函解除通知书》以及出境保函（受益人留存联），到办理原出境保函业务网点注销保证金账户。 出境保函的履约： 如被担保人未履行如期回国义务，在境外滞留不归，受益人可在规定时间内向银行提出履约申请。 受益人委托经办人员到银行办理出境保函履约手续时，须持“渤海银行出境保函业务履约委托书”办理。 出境保函的履约期限是出境保函终止日前20天。 受益人应在履约期限内持《渤海银行处境保函履约通知书》、出境保函正本和提供申请人境外滞留不归的有效证件材料。（如使馆相关证明材料等。 银行在收到履约申请后，须在20日内完成。 履约流程须包括以下几项： 联系被担保人或其紧急联系人，确认是否回国。 报支行行长审批。 报分行财富管理部负责人及主管副行长审批。 根据最终审批意见划款。 出境保函的有效期： 出境保函开立日，即为保函的生效日期。 保函有效期的终止日根据出境合同种约定的时间决定，终止日必须在出境合同中约定的回国时间的20天之后。 产品限制： 已经开立存款证明的账户可以再开具出境保函，但须符合下列条件： 开立存款证明的账户必需为至少3个月以上定期存款。 对已经开立存款证明的账户进行手工止付时，须对整个账户进行止付，采用只收不付交易。 出境保函有效期内，如出境人的保证金被司法机关或行政机关采取冻结措施的，在冻结解除前，我行不予履行保函义务。 单笔出境保函的最高金额为100万元。 收费： 出境保函的开立/补发/展期手续费为人民币20元/笔 浩瀚理财客户免费 负责人员产品顾问/柜台人员 /出纳/客户服务经理/ 副行长/行长 流程负责人员详细过程 出境保函申请操作流程一：客户客户持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号）申请办理出境保函。他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。 要求办理出境保函业务。 产品顾问检查客户持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息（保证金金额、回国日期及旅行社账号）。他人代理的须持书面委托、代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件办理。 协助客户填写“渤海银行出境保函协议”，网点授权人签字，并加盖网点合同公章。 核实客户身份信息并留存客户身份证件复印件，并在复印件上注明身份核实信息，填写个人开户信息表，选择开立账户类型，并根据“渤海银行出境保函协议”中确认的“保证金金额”填写存款单。 带领客户到柜台办理。 柜台人员检查开户申请表上的资料是否完整、清楚、正确。 检查“渤海银行出境保函协议”上的内容是否填写完整。是否有授权人签字及网点的公章；客户是否签字。 检验《个人存款账户质押申请书》（一式两份）中的“金额” 检验客户存款单上填写的金额是否与“渤海银行出境保函协议”中确认的“保证金金额”一致。 根据客户需求，开立账户。 客户输入账户（存折）的密码。 柜台人员将清点后的现金存入客户新开的账户中。 对客户新开的账户进行止付，在止付交易备注中加注“出境保函”字样，并请求止付交易授权。 出纳/服务经理/副行长/行长 为止付交易授权。柜台人员打印存款单、止付单，要求客户签字确认。 客户确认存款单、止付单上的相关业务信息，并签字。 柜台人员将存款单客户留存联递交客户。 为客户开具“渤海银行出境保函”（一式两份），并填写出境保函上的所有信息，经办人员签字。 客户服务经理/副行长/行长 审核经办人员开具的“渤海