第三方支付的崛起对银行业的挑战精编.pptVIP

第三方支付的崛起对银行业的挑战2013.5.182第三方支付的崛起Contents第三方支付对银行业的挑战商业银行如何应对第三方支付崛起PART1第三方支付的崛起4第三方支付——一场新的革命第三方支付的发展定义：由非银行的第三方机构经营的具有经济实力和信誉保障实力的第三方独立机构，是提供网络购物中介支付平台建于1999年、主要面向B2C支付业务的北京首信与上海环迅是我国最早出现的第三方支付企业。2004年，第三方支付这一新兴事物开始受到极大关注，各大网络购物网站分别推出了特色第三方支付工具，比如阿里巴巴推出的“支付宝”2005年，国内出现了专营第三方支付平台的企业如快钱、银联电子支付等，这些企业共同分享第三方支付市场。至2011年，B2B、B2C、C2C等所有的电子商务领域都被覆盖。200420055第三方支付——一场新的革命第三方支付的现状据iResearch的统计，2008年是我国第三方支付市场规模激增的一年，交易额达2743亿元人民币，同比增长181%，2011年年交易额更是超过了12000亿，2008至2012年交易额规模年平均增长率高达51.6%。6第三方支付——一场新的革命第三方支付的崛起如果银行不改变，那我们就改变银行第三方支付的诞生是支付形式的一次创新性变革，在这之后，传统支付业务迅速进入了信息时代PART2第三方支付对银行业的挑战8挑战1：对商业银行中间业务的影响银行业中间业务收入下滑上市银行中间业务净收入同比增速上市银行平均净息差随着利率市场化的不断发展，中间业务收入尤其是支付业务收入在银行盈利来源中的重要性日益显现。然而，第三方支付平台的迅速发展，使商业银行中间业务遭受到了前所未有的挑战。9挑战1：对商业银行中间业务的影响第三方支付对商业银行的结算、代理收付等中间业务的挤占。在基金代销支付市场中，第三方支付也对银行作为传统基金销售渠道，正面临第三方支付机构的。10挑战2：对负债业务的影响支付宝的储值功能和支付功能支付宝分流部分银行存款，很多淘宝用户会在支付宝中储蓄一定资金，以便购物资金来源可脱离银行体系：如通过邮局汇款、手机卡充值或到指定网点（便利店、药店）进行现金充值“余额宝”类存款业务——淘宝推出的新产品优势：年化收益率高、风险低、进入门槛低（一元起购）、不需手续费对银行挑战：进一步分流存款11挑战3：对资产业务的影响电商网络融资平台：针对中小企业和商户第三方支付提供融资的三种方式商业银行职能第三方支付平台职能银行支付参与程度审查并接受客户融资申请提供商户信息的信息中介强，银行直接可得到商户信息对第三方支付平台授信额度内自由筛选企业并直接授信中银行并不参与利用自身支付结算的资金时间差直接向商户提供融资无12挑战3：对资产业务的影响电商网络融资平台：针对中小企业和商户（续）第三方支付优势掌握大量产业链上下游交易行为和资信记录审批手续简单，成本低适应中小企业“小、短、频、快”的需求特点小微企业融资需求增长迅猛2013一季度新增获贷企业超过2.5万家单季完成贷款笔数超过110万笔，相比去年一季度的69万笔增幅超过50%；新增的120亿元贷款，平均单笔贷款约11000元13挑战3：对资产业务的影响虚拟信用卡阿里金融通过淘宝、天猫买家的数据分析，给实名卖家评定信用等级，根据信用等级授予不同用户1～5000元的信用支付额度，买家在手机支付时可使用信用支付额度购物，合作银行把钱支付给卖家，免息期38天，目前合作银行是上海农商行。对银行的威胁：分流信用卡用户冲击移动支付业务14挑战4：对银行的顾客资源的影响分流客户群  个人客户数（亿）第三方支付平台支付宝6.70财付通2.05快钱1.00商业银行工行2.84建行3.83农行4.20庞大的客户基础不仅为第三方支付平台提供了巨大的业务潜力和盈利空间，还使平台在今后与银行的竞争中占据越来越强的话语权和博弈筹码。15挑战4：对银行的顾客资源的影响掌控客户的信息流第三方支付平台掌控了信息流，使得原本商业银行可以直接获得客户资源和信息的局面，转变成了由第三方支付平台获得客户信息。依附蝶变最初的电子支付公司都依附于商业银行的网关，无法获得相关用户的信息现在不通过商业银行网关进行交易，可以直接获得客户的相关信息。改变客户行为模式第三方支付使客户行为模式产生了新的变化。第三方支付企业给用户带来的是方便、快捷和人性化的服务，这使得客户对商业银行服务质量会有更高要求。PART3银行业如何应对挑战商业银行如何应对第三方支付崛起17客户体验销售渠道成本控制产品创新18银行与第三方支付平台的合作合作具体方式（站在银行角度）与第三方支付平台的互通确认买家的支付能力，为第三方支付提供担保为第三方支付平台提供技术支持解决第三方支付的资金沉淀问题借第三方支付的支持，积极介入电子商务