16、警钟长鸣-保险销售中的违法行为(2012年6月版)要点.ppt

保险销售活动中的常见违法行为 保险代理人挪用、侵占保险费 保险销售中的欺诈 保险销售活动中的不正当竞争 1、保险代理人挪用、侵占保险费 保险代理人挪用、侵占保险费的行为 保险代理人挪用、侵占保险费的处罚 典型案例 保险代理人挪用、侵占保险费的行为 保险代理人骗取保险公司的保险单证．向社会办理各种保险业务，直接向保户收取保险费，并不向保险公司上交。 某些保险代理人为了最大限度的获得各种利益，在代理保险人收取保险费后，以各种借口拖延支付保费，截取保费停留期间所产生的银行利息； 保险代理人挪用、侵占保险费的处罚 一般违法处罚：《保险营销员管理规定》第55条规定，保险营销员挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金，由中国保监会给予警告，处以1万元以下罚款。 严重违法行为（犯罪）处罚 刑法第271条：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。——侵占财产罪 刑法272条：公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。——挪用资金罪 蒋庆发，受聘到某人寿保险公司，经蒋庆发介绍，赵某给一家三口投19万元的人身保险。时隔一年，赵某因没收到公司一分钱返利和分红，到保险公司查询，经查，没有赵某的保单号，公司遂报案。 其实蒋庆在先后6年时间里，先后挪用赵某等57名客户53万余元，其间，蒋庆发还骗领了客户6000元的保险返还金。最后，蒋庆发被汉江人民法院以侵占财产罪和诈骗罪判处有期徒刑6年。 典型案例 2、保险销售中的欺诈 保险代理人的欺诈行为 保险代理人欺诈行为的处罚 典型案例 保险代理人欺诈行为： 对同一保险标的，开两张不同险种的保单从中行骗； 伪造客户公章．申请提前退保，骗取全额保费。 保险代理人串通投保人、被保险人、受益人欺骗保险公司； 无权代理 保险代理人欺诈行为的处罚 一般违法处罚：《保险营销员管理规定》第55条规定： 违反相关规定，在保险营销活动中，做虚假或者误导性说明、宣传；隐瞒与保险合同有关的重要情况；对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述，由中国保监会予以警告，处以l万元以下罚款。 严重违法行为（犯罪）处罚： 刑法二百六十六条规定：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 …… 案例1: 元旦刚过，某保险公司受到代理人王某的报案，称被保人李某（女，16岁)于1月2日随其母去亲戚家的途中不幸落入冰河溺水身亡，现提出理赔申请。保险公司理赔人员经书面调查本案发现疑点：投保人为该保人二姨非其父母。其次，本保单生效日期日为1月1日，而被保人出险于保单生效之次日为法定休假日，倒签保单的可能性较大。 保险公司调查询问王某时称此保单于上一年12月31日晚由被保人李某在其二姨家签字并由其二姨投保，生效日填写1月1日。保险公司调查人员经调查发现李某的学校到1月1日才放假．此时不可能去其二姨家。代理人的说法与事实有很大偏差。鉴于此，保险公司理赔人员由向学校取证了投保人的作业笔迹。经鉴定与投保书上的不同。因此，可断定投保人李某并没有亲笔签名，保险合同自始无效。该代理人受到吊销保险代理人资格证书并罚金1万元的处分。 典型案例 案例2： 某代理保险业务员介绍一保户向保险公司投保了“团体人身意外”储金保险，该保户将近120万元保费支票连同投保单交其转送给保险公司，承保过程一切都合乎规范，也无虚假成份。几个月后，这名代理业务员提交该保户提前退保申请书(申请书上盖有与投保单一样的伪刻保户公章)，声称客户留用资金周转，要求提前退保，并希望以现金支付。保险公司有关经办人员见申请审批单上盖有原保户的公章，申请理由正当，在没有审核和收缴保户保单正本的情况下，就同意退保并满足对方要求开出了现金支票。这名代理业务员持伪刻的公章分别在保险公司的支票、存根和支票背书上盖上保户的单位名称，到保险公司开户银行按正常提款手续，轻而易举的提取了这笔保户储金l百万元现金。 该业务员以诈骗罪被判处有期徒刑十年，受到有关监管部门的行政处罚，同时承担民事赔偿责任。 典