第五章家庭保险理财要点分析.ppt

2、保险的功能 　　　保险的主要功能可以分为基本功能和派生功能两种。 　　　保险的基本功能就是转移风险和分摊损失的功能，以及经济补偿功能和保险金给付功能。它符合人们应对风险的最初动机，是保险最主要的功能。 　　　保险的派生功能是投融资投资功能和防灾防损功能。 3、保险的对象 　　　保险的对象是指保险公司愿意并且能够承担保险责任的各种风险标的，它主要可分为两大类： ① 人身标的：主要是指被保险人的生命和身体机能。 ② 实物标的：是指被保险人所拥有的实物及其经济价值。 4、保险合同 　　　保险合同由投保客户和保险公司双方共同签订，是确认投保人和保险公司各自权利和义务的法律文书。 5、主要的保险名词 （1）投保人 （2）保险人 （3）被保险人 （4）受益人 （5）保险标的 （6）保险期限 （7）保险费 （8）保险赔偿　 6、保险合同的主要内容　　　 　　　一般说来，任何保险合同应当包括以下主要条款： （1）保险人的名称和住所； （2）投保人、被保险人的名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所； （3）保险标的； （4）保险责任和责任免除； （5）保险期间和保险责任开始时间； （6）保险价值； （7）保险金额； （8）保险费以及支付办法； （9）保险金赔偿或者给付办法； （10）违约责任和争议处理； （11）订立合同的年、月、日。 　　　第二节　主要保险产品 一、人生保险 　　　人身保险所针对的是人们面临的人身风险，它以人的身体和寿命作为保险标的，是最常见也是最重要的保险产品之一。当被保险人因为意外伤害、疾病、衰老等原因，而导致伤残、丧失劳动能力、死亡或者是生存到保险期满时，保险人向被保险人或者其受益人给付约定的保险金。 　　　人身保险又可以分为人寿保险期限、意外伤害保险和健康保险。 （一）人寿保险 　　　人寿保险是人身保险的主要类别。人寿保险又称为生命保险，它以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或者死亡为保险事故，当发生保险事故时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。 　　　人寿保险通常可分为生存保险、死亡保险、生死两全保险和年金保险。 1、生存保险 　　　生存保险是以被保险人在保险期满时仍然生存为给付条件的人寿保险。 2、死亡保险 　　　死亡保险是以被保险人在保险期间内死亡为给付保险金条件的保险。根据保险期限的不同，死亡保险可以分为定期人寿保险和终身人寿保险。 （1）定期人寿保险 　　　定期人寿保险只提供一个确定的保障时期，如5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如65岁。如果被保险人在规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。 　　定期人寿保险有以下主要特点： （1）保险费相对较为低廉； （2）可以延长保险期限 （3）可以变换保险类型 （4）保险公司对投保人有比较严格的选择 （2） 终身人寿保险 　　　终身人寿保险又称终身死亡保险，是一种提供终身保障的保险。 　　　被保险人在保险有效期内无论何时死亡，保险人都向其受益人给付保额。 　　　终身人寿保险又可以分为普通终身寿险和特种终身寿险。 3、生死两全保险 　　生死两全保险又称生死混合保险，它是指如果被保险人在保险期内死亡，保险人向其受益人给付保险金；如果保险人生存至保险期满，保险人也向其本人给付保险金。 4、年金保险 （1） 年金保险的定义：年金保险是指保险人承诺每年（或每季、每月）给付一定金额给被保险人（年金受领人）的保险。所以，年金保险实际上是一种生存保险。 （2） 年金保险的主要特点： 一是投保人要在开始领取之前，交清所有保费，不能边交保费，边领年金。 二是年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。 三是投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。 四是投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。 （3）年金保险的主要类型： 　　　个人养老金保险 　　　定期年金保险 　　　联合年金保险 　　　变额年金保险 （二）意外伤害保险 1、意外伤害保险： 　　　是指投保人向保险人交纳保险费，如果在保险期内，因发生意外事故致使被保险人死亡、伤残、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险人按照合同的规定给付保险金。 2、意外伤害保险的类别 　　死亡给付 　　残废给付 　　医疗给付 　　停工给付 （三）健康保险 1、健康保险的定义 　　　健康保险是以被保险人因疾病所导致的医疗费用以及收入损失的发生为保险金给付条件的保险。在商业保险中，保险人较少单独经营健康保险，而是常常将健康保险作为一种附加险，与人寿保险和意外伤害保险组合办理。 2、健康保险的特点 　　　相对于人寿保险而言，健康保险具有以下特点： 首先，健康保险的承保条件更为严格。 其次，健康保险的给付条件也有所不同。 3、医疗费用保险 （1） 医疗费用保险的定义