第6章商业银行Convertor.docVIP

第六章 商业银行 本章主要内容与结构安排 一、本章主要内容与结构安排 商业银行的基本理论 产生、发展、作用、类型、组织 商业银行的主要业务与经营管理 资产业务、负债业务与中间业务、创新、经营管理 商业银行与信用货币创造 二、若干重要概念的识记 货币兑换商 Money dealer :以盈利为目的，专门从事铸币及货币金属的鉴定、兑换、保管和汇兑等业务的行业。 P131 负债业务（liability business）:商业银行吸收资金并形成资金来源的业务，主要由存款、借入款、占用款、自有资本组成。 P137 资产业务 assets business :商业银行运用资金并形成资产的业务，是商业银行获取收益的重要方式，主要由现金、贷款、投资、固定资产组成。 P141 贷款证券化 loan securitisation :资产证券化的一种,是商业银行以贷款为抵押发行证券筹资的创新业务,可使贷款资产转变成可转让证券。 P146 中间业务（middleman business）:凡不需要动用自己的资金，而是利用银行人材、技术、设备等优势为客户提供各种金融服务,并从中收取手续费的业务。 P146 表外业务 off-balance-sheet business :指商业银行资产负债表以外的业务，这些业务当时并不直接引起资产负债表的金额变动，但能够改变当期损益及营运资本，从而提高银行收益率。 表外业务主要有各种担保性业务、贷款或投资承诺、外汇与证券的衍生性买卖，如期权买卖、货币或利率互换等。 P146 “6C”原则 principles of 6C :商业银行为了确保贷款的安全与盈利，在对放款对象进行审查时所采用的信用分析方法。这种审查主要从品德（Character）、才能 Capacity 、资本 Capital 、担保品 Collateral 、经营环境 Condition 、事业的连续性 Continuity 6个方面展开，由于每个方面的英文字母均以“C”打头，故称作6“C”原则。 金融创新 financial innovation :金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融业务创新和金融业组织结构创新等方面的内容。 原始存款 primary deposit :商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现或再贷款而形成的存款。 P153 派生存款 derivative deposit :由商业银行的贷款等业务而衍生出来的存款，也是在原始存款基础上扩大的那部分存款。 P154 存款派生倍数 derivative multiplier of deposit :以总存款为分子，以原始存款为分母的比值，表明在原始存款基础上扩张出多少倍的派生存款，也是衡量商业银行创造派生存款能力的指标。 P156 法定存款准备金率（legal deposit-reserve ratio）——在法定的存款准备金制度下，商业银行存款中必须缴存中央银行作为准备金的比率。 P158 ?现金漏损 loss of cashes ：客户将存款从银行以现金方式提取走。 ?提现率（withdrawal rate）:客户提取的现金与存款总额的比率。 P158 超额准备金率 excess reserves rate ——商业银行总准备金中超过法定存款准备金部分的准备金称作超额准备金，其与总存款之比称作超额准备金率。 P158 三、需要重点把握和理解的几个问题 （二）如何理解现代商业银行的职能作用与地位？ 在现代金融机构体系中，商业银行是法定能够接受活期存款和具有创造派生存款能力的机构，其地位比较特殊。 ●商业银行的作用主要通过其信用中介、支付中介、转化资金、信用创造、金融服务等职能的发挥来实现。 ●商业银行的地位：金融机构体系的主体;国民经济的中枢;宏观调控的对象和导体. P133 （三）现代商业银行的组织体制有哪几种类型？其利弊如何？ ?现代商业银行的组织体制的主要类型有:单一银行制;总分行制;控股公司制;连锁银行制等. ?各种组织类型各有利弊,各国按各自的不同情况在不同时期做出不同选择. P134 四 如何看待商业银行的经营模式及变化 ?现代商业银行主要有职能分工和全能型两种经营模式. ?职能分工和全能型两种经营模式各有利弊. ?各国形成或选择经营模式的历史背景与条件. ?当前向全能型经营模式转变的的原因与途径. P136 （五）现代商业银行存款业务的种类与变化是什么？ ? 各国商业银行存款的基本种类有：活期存款；定期存款；储蓄存款： ?存款种类的创新主要有：回避管制的创新;减轻风险的创新;扩大存款业务的创新. ?存款结构的变化主要表现为60年代后定期、储蓄存款的比重越来越大,使商业银行的存款长期