货币金融学精讲.doc

货币制度又称币制，指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式 格雷欣法则：在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。 无限法偿：指无限的法定支付能力，即法律规定不管是用本位币偿还还是债务或其他支付，也不管每次支付的本位币数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。 承诺业务：银行向客户做出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户要求提供贷款或融资支持的业务。 贷款承诺：是一种正式的、合同化的协议，银行与客户签订贷款承诺协议以后，要随时满足客户的贷款需要，在承诺期内，不论客户是否提出贷款申请，银行都要按承诺额的一定比率收取承诺费。 票据发行便利：是指银行承诺帮助筹资人（企业、政府或其他金融机构）通过发行短期票据或CDs筹资。 狭义的金融监管：是指金融主管当局对金融机构、金融市场、金融业务进行审慎监督管理的制度、政策和措施的总和。 分业监管是指国家按不同的金融行业分别制定相关管理办法，并按行业分别设立监管机构，实施行监管。 信托业务即信任委托，指委托人依据契约的规定为自己或第三者的利益，将财产转给受托人，由受托人依据谨慎性原则，代委托人管理、运用和处理所托管的财产，并为受益人谋利的活动。 综合监管是指国家对金融领域各行业的监管由一个机构执行，或者通过制度规定形成各监管机构在实施监管中互相配合与合作的有效机制。 金融创新：金融领域内出现的，有别于既往的新业务、新技术、新工具、新机构、新市场与新制度安排的总称。 金融期货合约：是约定在未来特定日期、按既定的价格买卖某种金融资产的标准化合约 金融期权合约：又叫金融选择权，指其持有者在未来某特定时间以特定价格买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利 货币需求：货币需求是指公众在综合权衡各种资产的收益和成本之后，所愿意持有的货币数量。 货币供给是指一定时期内一国银行系统（包括中央银行在内的金融机构）向经济中投入、创造/扩张（或收缩）货币的行为,是银行系统向经济中注入货币的过程。 通货膨胀：在一定时期内商品和服务的货币价格总水平持续地上涨。 货币政策是指一国货币当局（主要是中央银行）为实现预定的宏观经济目标，对货币供给、银行信用及市场利率等实施调节和控制的方针、措施的总称。 简答题 1.金本位制包括金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制 金币本位制是以黄金为币材，铸造金本位币流通的货币制度 金块本位制，又称生金本位制，是指没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通的货币制度。 金汇兑本位制 又称“虚金本位制”，规定金币为本位货币，但本国内并不铸造、使用和流通金币，国内只流通价值符号即纸币，但纸币不能兑换金币或金块，只能购买外汇，即居民可按比价以本币兑换外币，再用外币兑换黄金。 2.纸币制度 由中央银行代表国家发行以纸币为代表的国家信用货币，由政府赋予无限法偿能力并强制流通的货币制度 特点 纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币；纸币本位制不规定含金量，不能兑换黄金；纸币本位制通过银行信贷程序实现发行和回笼；纸币本位币是没有内在价值的价值符号，不能自发适应经济运行的需要 3.商业银行的经营原则 经营原则：流动性、稳健性、盈利性 流动性 ：银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款需求的能力。通过资产和负债两种途径实现 稳健性（安全性）：银行具有管理和有效控制风险、弥补损失、保证银行稳健经营的能力 盈利性：商业银行在稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求获取最大利润，以实现银行的价值最大化目标。 4.管理理论：资产管理理论，负债管理理论，资产负债综合管理理论，资产负债表内表外统一管理 （1）资产管理包括：商业性贷款理论；资产可转换理论；预期收入理论 （2）负债管理：商业银行的资产负债管理和流动性管理，不仅可以通过加强资产管理来实施，也可以通过在货币市场上主动性负债，即“购买”资金来实施。 负债管理也增加了银行的风险，提高了银行融资的成本，且受金融市场波动的影响较大。 （3）资产负债综合管理 银行管理层应尽可能对资产和负债的数量、结构、收益及成本进行统一控制和管理 5.中央银行产生的原因 统一发行银行券的需要；统一票据交换和清算的需要；充当最后贷款人的需要；统一金融监管的需要；政府融资的需要 6.中央银行的独立性问题 中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。 这比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上。 （1）.中央银行应对政府保持一定的独立性 中央银行业务活动必须符合金融运行的客观规律 中央银行与政府所处的地位、行为目标、利益需求及制约因素有所不同。 能使中央银行与政府