客户审核与筛选表.docVIP

客户审核与筛选 一、目的与意义 全球网对其用户进行评价与选择，主要有三个目的： 一是核实客户信息真实性、完整性、正确性，确保注册用户信息可靠度。 二是为银行等金融机构提供客户初步筛选服务，推荐优良的客户，避免传递垃圾信息，减少银行后续客户选择工作量， 三是区分客户层级，有针对性的提供后续金融和附加服务。 二、操作办法 全球网对客户的评价与选择分两个阶段，一是基础信息审核，即对客户和客户信息进行核实和校验；二是客户资质筛选，即通过一系列指标评价客户优劣与发展情况。两阶段依次进行，严格遵循先审核，后筛选的规则。 1、基础信息审核 全球网审核客户信息，通过信息审核的客户才能成为全球网的注册用户。用户审核主要从以下三大方面着手： 真实性：是指客户资料与客户实际情况相符。如：企业名称、组织机构代码编号、营业执照注册号、经营范围、工商注册时间、注册资本、法人代表等。 完整性：客户所填写的材料必须满足申请贷款所要求的内容，各个贷款产品都有不一样的产品补充信息，资料的完善程度决定着能否顺利提交申请。 正确性：由于客户在填写材料方面避免不了不错，比如财务数据总负债大于总资产等的逻辑错误、联保体关系建立（建行产品涉及）等。全球网将提供专业的辅导。 2、客户资质筛选 客户资质筛选分为两个环节，优选环节考量客户资质优劣，根据客户资质水平筛选出优良客户；黑名单环节考量客户是否有不良记录，包括与法律法规相违背的情况等，属于一票否决机制。 （1）优选 全球网针对客户优选制定了“客户资质评价办法”（详见附件1），该办法以分项指标评分形式，汇总统计得分确定客户资质水平。 办法采取定量分析与定性分析相结合的方法，不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件，注意收集客户用电量、用水量、电话费等非财务信息和软信息，关注网上交易记录调查。 办法对客户资质评价分经营情况、非财务性质标、经营者素质三大方面进行分析。对客户的生产经营、资信情况、经营者及家庭情况进行分析和评估。其中三大方面分别考量： 经营情况：以定量指标（财务指标为主）评价客户运营、发展状况； 非财务性指标：从三表数据等其他方面，定量和定性评价客户经营发展情况； 经营者素质：考量实际经营者的素质，包括从业经验、个人信用等。 具体三大方面评价规则见附件1客户资质评价办法。 （2）黑名单 针对出现以下情况之一的用户，直接进入黑名单，筛选剔除、不予推荐。 1.涉及法律诉讼、仲裁或经济纠纷； 2.发生了重大损失的安全事故或重大人事变动； 3.因违法违纪受到税务、海关、工商、公安、环保等部门的追究和处罚； 4.被外管局、人民银行、银监会等权威机构列入“黑名单”或取消有关资格； 5.被吊销（或停止使用）贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，被查封、冻结资产； 6.因较为严重的不良行为被新闻媒介披露； 7.企业及其主要经营管理人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权、贪污腐败以及生产经营伪劣假冒产品； 附件1： 客户资质评价办法 指标名称 指标定义 指标值 得分 经营情况（30） 注册资本（5分） 万元 企业总资产（5分） 万元 资产负债率（5分） 负债总额/资产总额×100% 销售收入（5分） 申请日止前12个月实际销售额或营业收入 应收账款周转次数（2.5分） 申请日止前12个月销售收入总额/申请日止前12个月应收账款平均余额 存货周转次数（2.5分） 申请日止前12个月销售成本总额/申请日止前12个月存货平均余额 家庭净资产（5分） 拥有未抵押的不动产，必须提供相关产权证明或发票。 非财务性指标（7分） 企业成立年限 3分） 依据企业工商注册时间确定 经营场所（5分） 均需提供相关的证明材料，如产权证、租赁合同等 用电量（或用水量、电话费）增长情况（2.5分） 用电量（或用水量、电话费）增长率 本年度月平均值/上年度月平均值-1 产品竞争力（2.5分） 以销售对象和产品来判断 健全完善的内部管理（5分 企业内部机构设置完善分工明确制度健全管理规范 电子商务年限 2.5分） 企业电子商务开展时间 电子商务活跃度 2分 企业电子商务活跃状况 电子商务诚信指数（5分） 企业电子商务信用状况 同行业、同地域内口碑 5分 以同行和同地域的其他企业评价情况判断 经营者素质（23分） 经营者学历（2.5分） 企业控制人或经营者学历情况 经历经验（5分） 从事行业年限 经营者口碑 （10分） 以同区域、同行业他人平价经营者的口碑判断 总分 1