商业银行是否暴利技术总结.pptVIP

主讲人：朱文卿 目录 一、各方对银行暴利的看法 二、11年中国银监会年报数据 三、关于行政性垄断的论述 四、工商银行数据分析 五、总结与启示 来自民间的声音 来自银行家们的声音 中国民生银行行长曾表示，“有时候利润太高了，自己都不好意思公布。”这句话把银行业暴利置于舆论的风口浪尖。而农行行长对“银行暴利”说并不认同，他认为“利润增长的原因主要还是因为经济快速增长和银行业务快速发展，特别是2009年和2010年贷款投放总量较大，等于前八年的90%以上，使银行获得了较大的发展机会。”应该从银行不同周期的利润变化、获得利润的方式、利润成长因素以及银行利润与同业的利润率等方面来看待，通过数据说话，可得出更加全面和系统的观点。 关键词：客观看待，不同周期的利润变化、获利方式、 利润成长因素等说话 2011年银监会年报 《年报》显示，截至2011年底，16家上市银行共实现净利润8824.51亿元，日均净利24.17亿元；其中工农中建四大行贡献利润超过6千亿元，占比超过7成。我国银行业金融机构资产总额113.3万亿元，同比增18.9%，负债总额106.1万亿元，同比增长18.6%，所有者权益7.2万亿元，同比增长23.6%。商业银行整体加权平均资本充足率12.71%，同比上升0.55个百分点，390家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，同比减少1,904亿元，不良贷款1.77%，同比下降0.66个百分点。商业银行贷款损失准备金余额1.19万亿元，同比增加2,461亿元，拨备覆盖率278.1%，同比提高60.4个百分点，风险抵补能力进一步提高。 关于行政性垄断 由于世界各国都对银行实行准入制，银行不像其它生意想做就做，有一定的门槛，在中国银行的准入制度尤其严格，因此有理由说其存在垄断。但是，实行高准入制是对国家整体经济有好处的。事实上准入制的行业很多，如除银行之外的其他金融业以及电信、航空、石化等等，但为何只有银行才有如此强大且稳定的盈利能力呢？中国一共有数百家商业银行，四大行、股份制银行、城商行、农商行、外资行等构成了一个庞大而复杂的体系，并且行业集中度也没有人们想象的那么高。2011年，四大国有银行占全部银行业总资产的49%，盈利占全部银行业的56%，银行的集中度远远低于电信、石化等行业，甚至也低于航空业。因此并不能说商业银行是靠行政性垄断获得暴利。 工商银行数据分析 （一）工商银行净利润 在金融危机之下，许多以欧美为母国的跨国大银行的利润上升缓慢，甚至出现较严重的负增长。2010年工商银行成为“世界上最盈利的银行”。危机中如此高的利润增长，确实让人心生疑窦，究竟是因为国家严格控制存贷款利率导致利差的垄断而给银行带来了暴利，还是另有原因呢？ 工商银行的净利润从2007年到2011年连年上升，依次为819.90亿元、1111.51亿元、1293.50亿元、1660.25亿元和2084.45，增幅达到35.6%、16.4%、28.4%和25.6%，年均增幅26.5%。 1）解析：净利润算式 一个企业的利润的计算公式很简单：利润=收入－支出。收入计算方式为：收入=产品1销量×产品1售价+产品2销量×产品2售价+…+产品N销量×产品N售价。　　 收入的增加可能是以下几种情况：（1）在其他条件不变的情况下，某一产品的售价提高；（2）在其他条件不变的情况下，某一产品的销量提高；（3）在不影响其他产品的售价和销量的情况下，产品种类增加，即N增加（替代弹性暂不考虑）。　　 2）总收入分析 用净利息收益率作为产品售价的指标，从2007年到2011年，工商银行净利息收益率依次为2.8%、2.95%、2.26%、2.44%和2.61%，整体呈现下降趋势，低点的2009年比高峰的2008年的净利息收益率低23.4%。而同期工商银行的息差水平与汇丰和花旗基本持平或者略低（值得注意的是，在亏损得最厉害的2008年和2009年，花旗银行仍然维持很高的净利息收益率，而利息收入也占花旗银行总收入的50%-60%。所以，利差收益率对决定银行利润的影响力有限。仅2010年，花旗银行的净利息收益率比工商银行高了将近30% 3）与产品相关的分析 用客户贷款及垫款总额、个人客户数量、牡丹卡发卡量、牡丹卡消费额、以及电子银行交易额作为销售量的指标。从增长的倍数上来看，工商银行2011年的贷款及垫款额是2007年的1.7倍，个人客户和公司客户数量是2007年的1.5倍，牡丹卡（包括借记卡和信用卡）发卡量是2007年的1.7倍，牡丹卡消费额翻了接近两番，电子银行交易额翻了一番。由此可见，工商银行的销售量快速上涨。　　在产品数量上，工商银行的金融产品总数从2007年的1400个增加到2011年的3243个，增加两倍多。增加的