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MASTER STAMP Subject Title MASTER STAMP Subject Title MASTER STAMP Subject Title MASTER STAMP Subject Title 互联网金融监管政策汇总 2016年3月 目录 CONTENTS 互联网金融主要的模式 2 1 互联网金融监管政策总结 3 各个模式的监管政策 4 互联网金融发展前景 1.互联网金融主要模式 主要模式 互联网金融 众筹 三方支付 P2P网贷 保险 信托 2.各个模式的监管政策 2.1众筹模式的监管政策 法律依据：中国证券业协会2014年12月18日 《股权众筹融资管理办法（试行）》 平台职责 禁止行为 对投融资双方进行实名认证，对用户信息的真实性进行必要审核； 通过本机构互联网平台为自身或关联方融资；对众筹项目提供对外担保或进行股权代持； 采取措施防范欺诈行为，发现欺诈行为或其他损害投资者利益的情形，及时公告并终止相关众筹活动； 提供股权或其他形式的有价证券的转让服务； 利用平台自身优势获取投资机会或误导投资者； 向非实名注册用户宣传或推介融资项目； 对募集期资金设立专户管理，证券业协会另有规定的，从其规定； 从事证券承销、投资顾问、资产管理等证券经营机构业务，具有相关业务资格的证券经营机构除外； 对投融资双方的信息、融资记录及投资者适当性管理等信息及其他相关资料进行妥善保管，保管期限不得少于10年。 兼营个体网络借贷（即P2P网络借贷）或网络小额贷款业务；采用恶意诋毁、贬损同行等不正当竞争手段。 ?行业协会作用开始显现 2.各个模式的监管政策 2.2P2P网贷模式监管预测 ?银行托管进入实质性阶段 ?去担保化成趋势 角度改变 细则阶段 “银行化” 小额、便民、银行体系的有益补充 更改定位 第三方支付 2.各个模式的监管政策 2.3第三方支付监管政策 防风险 防误导 看发展财务集约化 保费直接打到保险机构专用账户 充分披露信息 政策留有空间 2.各个模式的监管政策 2.4保险监管政策 2.各个模式的监管政策 2.5信托监管政策 对于信托监管政策方面，2016年下半年可能是政策密集出台的阶段，包括已经征求意见的信托公司条例、信托公司行业评级体系、信托公司净资本管理条例，同时对于信托业而言，整个行业监管体系仍在不断重新塑造中，包括信托公司信息管理体系、信托产品登记平台、信托公司尽职调查指引都有可能在下半年征求意见或者出台。 3.互联网金融政策总结及发展趋势 负面清单监管模式明确提出十二条禁止行为。主要包括：关联方融资；归集出借人资金；向出借人提供担保或者承诺保本保息；向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；发放贷款；将融资项目的期限进行拆分；发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，误导出借人或借款人；向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；从事股权众筹、实物众筹等业务；法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。 谢 谢 ！ * * MASTER STAMP Subject Title MASTER STAMP Subject Title MASTER STAMP Subject Title MASTER STAMP Subject Title * *