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汽车保险定损员的工作流程及技巧分析 摘要：本文首先介绍了保险以及汽车保险的概述，通过保险的分类、特点、职能以及作用，我们就会对汽车保险有个大致的认识，然后从机动车辆保险承保实务以及保险理赔实务、事故查勘、事故损失确定中进一步对汽车保险加深印象，最后以PICC中国人保为例，从机动车辆理赔案例和交通事故创伤的索赔实例中，图片和实例能让我们对汽车保险定损与评估员的日常工作内容、工作流程有个最终的理解！ 关键词：汽车保险；承保；理赔；查勘；定损 鉴于汽车保险各家财险公司间有差异，本文以PICC中国人保为准，并以此公司的操作流程和日常工作进行阐述。 第一章 1、保险概论 1）风险及其类型 （1）风险的意义：意外事故和自然灾害都具有不确定性，不幸事件一旦发生，就会造成人身伤亡、财产损失的后果，我们把这种无法预知的可能损失，就称之为风险。 （2）保险学中的风险:也称危险，包含三层含义。 1.风险是一种客观性存在的状态 2.风险是与损失相伴随的状态 3.风险是指损失的发生具有不确定的状态 2） 第二章 汽车保险概述 1、汽车保险的起源和发展 汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相当年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，在现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车保险的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。 1）汽车保险的起源 国外汽车保险起源于19世界中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故导致的意外伤害和财产损失随之增加，尽管各国都采取了一些管治办法和措施，汽车的使用仍对人们生命和财产安全构成了严重威胁，因此引起了以一些精明的保险人对汽车保险的关注。 2）汽车保险在国外的发展 签发最早的是汽车保险单是在1895年，当时英国的“法律意外保险有限公司”签发了保费为10~100英镑的第三者责任保单，汽车火险可以加保，但要增加保险费。1898年，美国的旅行者保险公司签发了美国历史上第一份汽车人身伤害责任保险。1899年，汽车保险责任可以扩展至其他车辆互撞所造成的损失。1901年开始，保险公司提供的汽车保险单已具备了综合责任的条件。1902年美国第一张汽车损失保险单问世。1906年英国的“汽车保险有限公司”成立。美国的马萨诸塞州于1925年着手起草保险史上举世闻名的汽车强制保险法并于1927年公布实施。新西兰于1928年采用美国马萨诸塞州强制保险。其后英国于1931年、德国于1939年、法国于1959年相继实行第三者责任强制保险。目前，大多数发达国家的汽车保险业务在整个财产保险业务领域均占有十分重要的地位。 3）我国汽车保险的发展进程 我国的汽车保险业务的发展经历了一个曲折的历程。汽车保险进入我国是在鸦片战争以后，但实际上我国的汽车保险实质上处于萌芽状态，其作用与地位十分有限。1950年，创建不久的中国人民保险公司就开办了汽车保险，但是因宣传不够和认识的偏颇，有人认为汽车保险以及第三者责任保险对于肇事者予以经济补偿，会导致交通事故的增加，对社会产生负面影响。在1955年停止了汽车保险业务，知道20世纪70年代中期才开始办理以涉外业务为主的汽车保险业务。1980年，我们保险业开始复苏中国人民保险公司逐步全面恢复了汽车保险业务。1983年，汽车保险改为机动车辆保险使其具有更广泛的适应性，在此后近20年中，机动车辆保险在我国保险市场，尤其是财险市场中始终发挥着重要的作用。 2、汽车保险及其特点 1）汽车保险的概念 汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽车的所有人，或驾驶员因驾驶保险汽车发生交通所负的责任为保险标的的保险。 汽车保险包括以下几层含义： 1.汽车保险是一种商业保险行为 2.汽车保险是一种合同行为 3.汽车保险是一种权利义务行动 4.汽车保险是一种以合同约定的保险事故发生为条件的损失补偿或保险金给付的保险行为 汽车保险是以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。汽车保险具有保险的所有特征。其保险对象为汽车及其责任人。从其保障的范围看，它既属财产保险，又属责任保险。在保险实务上，因保险标的的内容不同而赋予不同的名称。随着汽车保险业的发展，其保险标的出了最初的汽车以外，已经扩大到所有的机动车，世界许多国家至今仍沿用汽车保险的名称，而我国已经将其改称机动车辆保险。 2）汽车保险的特点 1.对象具有广泛性