我国商业银行个理财业务现状及发展机制研究开题报告.docVIP

（同等学力）研究生论文开题报告 姓 名： 学 号： 学 院： 申请专业： 华南理工大学研究生院 摘要 论文题目 中文 我国商业银行个人理财业务现状及发展机制研究 英文 Mechanism Status and Development of Chinas Commercial Banks Personal Financial Services 校内导师 职称或职务 研究方向 校外导师 学科专长 课题来源 自选课题 摘 要（不超过800字） 我国金融市场开放的时间不长，我国商业银行的金融创新与发达国家存在一定的差距。自从中信实业商业银行广州分行最早于1996年推出国内第一款个人理财业务后，我国商业银行开始看到个人理财业务的优势所在，纷纷按照自身特点推出理财产品，抢占个人理财业务的市场份额。但是由于我国金融监管的影响，及个人理财业务发展时间短，操作经验不足等问题，个人理财业务的发展还是呈现出很多的问题。 本文对我国商业银行个人理财业务的现状进行了分析研究，提出其发展中存在的问题以及导致问题的原因。研究发现，我国商业银行开展个人理财业务中主要存在理财产品同质化严重，创新不足，理财人员普遍素质较低，服务水平低，门槛过高，理财产品信息透明度不高等问题，导致这些问题的原因主要有：商业银行分业经营，社会诚信制度缺失，相关法律缺乏，法制基础薄弱，传统理财文化与理财误区的影响，我国商业银行内部因素等原因。 针对这些问题，本文提出发展我国商业银行个人理财业务的对策，包括推动品牌建设，促进产品结构优化和创新，打造优秀个人理财产品品牌，培养高素质的个人理财产品经理，细化个人理财客户群体，为个人理财客户提供个性化个人理财业务，建立和推广个人征信制度。 关键词 中文 商业银行；个人理财；发展机制 英文 Commercial Bank，Personal Finance，Development Mechanism 1、关键词数量不少于三个； 2、关键词之间空一格（英文用/分隔） 二、立题依据 1、研究意义 2、国内外研究现状 3、主要参考文献及出处 1、本文提出发展我国商业银行个人理财业务的对策，包括推动品牌建设，促进产品结构优化创新，打造优秀个人理财产品品牌，培养高素质的个人理财产品经理，细化个人理财客户群体，为个人理财客户提供个性化个人理财业务，建立和推广个人征信制度。 2、Kathryn Yarkony PhD（2009）1通过深入的研究，对个人理财退休储蓄、个人理财投资、个人理财应急基金进行了深入的研究，Kathryn Yarkony PhD认为个人理财策略主要包括在可靠的工具上进行投资、咨询财务顾问、为退休而储蓄、控制信用卡债务、直到市场稳定的控股投资。霍尔曼和诺森布鲁门（2003）2通过不同个人理财方式的区别，提出有效的个人理财产品的计划制定模型，霍尔曼和诺森布鲁门对多种理财工具进行了详细的介绍，进行个人理财的投资最佳组合的研究，研究如何根据个人实际情况选择合适的个人理财工具，通过多元投资分散风险，通过协调统一的整体来考虑个人理财，而不是单独地考虑每项事务，因为，单独地考虑每项事务会增大风险。克里斯．罗宾逊和夸克．霍（2003）3对于个人理财进行了深入的研究，他们合著的《Personal Finance Planning》具有较强的实践价值，他们对个人理财策划进行了详细的研究，对个人理财策划进行了系统地论述。Frederic Mishkin（2002）4对个人理财业务进行了深入的研究，Frederic Mishkin认为，经过专业培训合格的理财师分为两类：一种是特许理财顾问，一种是认证理财规划师。Markowitz（1959）5对个人理财进行了深入的研究，最早提出关于组合投资的均值-方差模型，均值-方差模型成为个人投资金融投资理论研究的主要论题，均值-方差模型是个人投资金融投资决策实践的重要工具，该模型具有十分重要的意义，构成了现代个人理财投资组合理论的基础。Shefrin和Statman（2000）6对个人理财进行了深入的研究，提出了行为资产组合理论来指导个人理财，有效地代替马克维茨的均方差组合理论，Shefrin和Statman通过研究认为，不同的层次对应着特殊的目标，