开放实验人身保险普及知识.ppt

重庆工商大学非保险类专业课件 保 险 学 基 础 主讲人： 谭湘渝 教授 重庆工商大学 财政金融学院 保险系 预一章　保险漫谈 我国保险行业快速发展状况 （亿元） 15年内保险业发展速度：22%，GDP增速：10%， 15年内GDP增长4倍，保险业增长22倍 保险机构发展： 1979年：一家公司。1992年：3家 2009：保险集团公司8家；财产保险公司52家；人寿保险公司59家；养老保险公司5家。 截至2009年底，全国共有保险专业中介机构2570家，其中，保险专业代理机构1903家，保险经纪公司378家，保险公估公司289家。兼业代理机构14.9万家，营销员290万人。 现代金融体系三支柱——银行、证券、保险 全国保险客户2亿人.泰康人寿保险客户5000万人（次） 保险已经成为生活必需品。 目前保险已经成为现代金融和社会保障体系的重要组成部分， 也日益成为个人家庭必不可少的保障理财工具，《教育部、保 监会关于加强学校保险教育有关工作的指导意见》（教基 [2006]24号）提出要将保险教育纳入国民教育体系，要求各级 学校加强保险教育，普及保险知识。但即使是大学生，目前对 于保险也知之甚少，因此，为大学生开设保险类通识课程 十分必要。 经济类专业学生学习保险课程—— 工作需要、学习研究需要、生活需要 一、保险市场存在问题——保险是否骗人 1、央视揭露霸王条款——车辆保险自己无责不赔 合理吗？ 2、“不是保险骗人”：先为孩子购买养老保险、年龄越小保险越便宜、保险买了退不了几个钱、买时容易赔时难。 3、单位参加了保险，没有必要再买保险 4、保险暴利—营销员佣金高达40% 5、航空意外险和交通意外险值得买吗？ 6、孤儿保单与收展制 7、保险营销员、保险公司、保险“骗人”的相关问题 8、自杀赔不赔？ 二、保险认知与纠纷（展开讨论） 1、保险：是救生圈，备用轮胎，雨伞：不要当风雨来临时才想起我！ 平时拥有一滴水，难时拥有太平洋 2、刘翔获赠平安一亿元意外伤害保险相当于获得一亿元吗？刘翔腿伤能够得到平安的一亿元保险金吗？ 3、转让二手车，保险也随之转让吗？ 4、保险金可用于抵债吗？ 5、离婚后为对方买的保险还有效吗？ 6、家里的钱被偷了可以获得保险公司全额赔偿吗？ 一、人身保险行业漫谈 1、保险骗人？人身保险最普遍 2、保险暴利—营销员佣金高达40%， 重庆——第八届世界华人保险大会，7000参会者——人均身价上百万，参会费数千元。 3、保险难做，保险好做？ 4、目前寿险公司和产险公司谁最赚钱？ 5、保险行业，寿险行业的地位？ 二、人身保险特点概述 （一）人身保险的概念 1. 人身保险的保险标的—身体或生命 2. 人身保险的保险责任—生老病死残伤 3. 人身保险的给付条件—期内伤残死，期满生存 4. 人身保险金的给付形式—大都定额，少数补偿 思考：分别有哪些险种可以提供保障？ （一）确定人身保险需求的方法 确定保额的三种方法 1、生命价值理论 生命价值的估计及计算 老总的命比民工的命值钱？交通事故赔偿同命不同价？ 2、需要法 需要与可能确定方法：必要的保障需求，以及个人缴费能力，过高过低均存在问题 3、收入置换法 类似于生命价值法，其需要的保额按家庭丧失收入的一个百分比计算，比如1/3，70%等，并用年收入的倍数表示，同时考虑社会保险和通胀因素。 五、人身保险的分类 1、按保险责任： 我国： 人寿保险（保生死，长期）、 意外伤害保险（保身体，外部原因，短期） 健康保险（保身体，内部原因、短期） 4、中国与国际对保险的分类 中国： 人身保险 ，财产保险 国际： 寿险（人身险中的长期险，包括狭义人寿险、年金险） 非寿险（广义财产保险、人身险中的意外与健康保险） 五、人身保险的分类 2、按保险期限：长期，1年期，短期 3、按投保方式： 个人保险、团体保险 4、按金融特性： 保障型、储蓄型、投资型 5、按是否分红： 分红保险、 不分红保险 第一节 普通人寿保险 人寿保险的概念与特点 1、概念：以生命作为保险标的，以被保险人的生存或者死亡作为保险事件。 也称为生命保险！ 一、定期保险 1. 定期寿险的概念 定期寿险是以在合同约定期限内被保险人发生死亡事故，由保险人一次性给付保险金的一种人寿保险，提供的是一特定期间的死亡保障。 第一节 普通人寿保险 一、定期保险 2. 定期寿险的特点 （1）保险期限一定。 （2）保险费不退还 （3）定期寿险的名义保险费一般比较低