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第七章 商业银行流动性头寸业务与贷款业务 第一节 流动性头寸业务（现金资产业务） 现金资产是商业银行流动性头寸业务在资产形态上的具体表现。 一、现金资产概述 现金资产是指现金或与现金等同，随时可以用于流动性支付的银行资产。具有高流动性和低盈利性的特点。 （一形式 1、库存现金 2、在中央银行的存款 3、存放同业款项 4、在途资金（托收中现金） （二）经营原则 1、适度控制存量原则 2、适时调节流量原则 3、加强库存现金的安全防范 二、头寸的构成及预测 现金头寸：在现金资产中，可供商业银行直接、自主运用的资金。头寸既是一个时点数，又是一个时期数。 （一）头寸构成 1、可用头寸=现金资产—法定准备金 可用头寸也称为可用资金。 2、基础头寸=商业银行的库存现金+在中央银行的超额准备金余额 基础头寸是商业银行一切资金清算的最终支付手段。 3、可贷头寸：指商业银行在某一时期内可直接用于贷款发放和投资的资金，它是形成盈利性资产的基础。可贷头寸主要来源于商业银行在中央银行的一般性存款。 （二）头寸的预测 含义：指匡算未来某一时间的可用头寸数量，并制定头寸调度的计划方案，以提高资金的使用效益。 意义：为银行提供资金营运的依据，可以提高银行的资金清偿能力，可以提高资金使用效益。 1、短期头寸的预测 （1）存款周转金的预测 存款预测的对象主要是易变性存款。 （2）贷款周转金的预测 2、中长期头