2014年云南省农村信用社基础知识考点强化题.docVIP

1 个人理财业务是建立在（　　）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 A．法定代理关系 B．存款业务关系 C．委托代理关系 D．贷款业务关系 2 个人理财业务的萌芽时期是（　　）。 A．20世纪30年代到60年代 B．20世纪60年代到80年代 C．20世纪70年代 D．20世纪90年代 3 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（　　）。 A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 4 当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（　　）。 A．减少房地产投资 B．增加股票投资 C．减少外汇产品投资 D．增加储蓄产品投资 5 生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。下列（　　）消费观念更符合生命周期理论? A．“月光族” B．大部分支出用于当前消费 C．“今朝有酒今朝醉” D．消费水平在各阶段保持适当的水平 6 下列家庭生命周期各阶段，核心资产配置中债券比重最高的一般为（　　）。 A．夫妻25～35岁时 B．夫妻50～60岁时 C．夫妻30～55岁时 D．夫妻60岁以后 7 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（　　）。 A．探索期 B．高原期 C．稳定期 D．维持期 8 假定年利率12%，每季度计息一次，则有效年利率为（　　）。 A．3% B．6．25% C．11．25% D．12．55% 9 王先生未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（　　）元 不考虑利息税 。 A．23000 B．20000 C．21000 D．23100 10 张女士1年前以15．5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0．5元，刚分红不久，张女士就将股票以19．5元的价格卖出，则张女士的该笔投资的投资收益率为（　　）。 A．10% B．25% C．29% D．30% 11 理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是（　　）。 A．提前终止风险 B．销售风险 C．操作风险 D．延期风险 12 关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（　　）。 A．定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B．要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C．只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D．应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 13 商业银行对信用风险限额进行管理，（　　）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A．期权限额 B．交易限额 C．结算信用风险限额 D．结算前信用风险限额 14 从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（　　）。 A．具备相应的学历水平和工作经验 B．具备相关监管部门要求的行业资格 C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规 15 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（　　）。 A．不打听与自身工作无关的信息 B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管 D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行 16 国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中（　　）的规定。 A．协助执行 B．内幕交易 C．信息披露 D．保护商业秘密和隐私 17 下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（　　）。 A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 B．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 C．未按规定进行风险揭示和信息披露的 D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 18 按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是（　　）。 A．经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理 B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出 C．个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇 D．从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构