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北大10秋保险学第六章
第一节 人身保险的特点 人身保险:以人的身体、生命、健康为标的的保险 生死两全保险、生存保险 定期死亡保险、终身寿险 定期死亡保险——终身寿险——生存保险——生死两全保险——健康保险——意外伤害保险——年金保险——子女教育保险——婚嫁保险 产品名称 子女教育保险(A) 保险公司 平安保险 险种类别 少儿保险 保险分类 |少儿险 适合年龄 |少儿险 缴费方式 |年交 保险期限 至21周岁 保险责任 保障范围 保险利益 基本 保障 高中教育保险金 被保险人生存至15、16、17周岁时, 每年按基本保额的10%领取高中教育保险金 大学教育保险金 被保险人生存至18、19、20、21周岁时, 每年按基本保额的30%领取大学教育保险金 身故保险金 被保险人身故, 可领取保险单的现金价值, 合同终止 成长年金 投保人身故或高度残疾, 若被保险人生存, 每年可领取基本保额5%的成长年金至21周岁止 附加利益 豁免保费 若交费期内投保人身故或身体高度残疾,可免交以后各期保险费, 保险合同继续有效 第二节 人身保险的类型 一、人寿保险:保险公司承诺当被保险人死亡时即进行保险金支付的保险(与人身保险不同) 定期寿险、终身寿险 个人寿险、团体寿险 二、年金保险:保险金的支付采取年金形式的生存保险 年金:一系列固定金额、固定期限的货币收支 三、健康保险:是为补偿被保险人在保险期限内因疾病、分娩、或意外伤害而接受治疗时所发生的医疗费用,或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的保险。 四、意外伤害保险:被保险人在保险期限内,因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故,致使其身体蒙受伤害而残废或死亡时,保险人依照合同规定给付保险金的保险。 根据保险金额在整个保险期间是否发生变化 1、定额定期寿险 死亡保险金在整个保险期间保持不变 2、递减定期寿险 死亡保险金在整个保险期间递减 (家庭收入保险:如果被保险人在保险期间死亡,保险公司将对其在世的配偶提供约定的月收入保险金,直到保单规定的时期为止) 3、递增定期寿险 死亡保险金在整个保险期间递增 二、终身寿险:终身死亡保险,不定期的死亡保险。保单生效后,只要按期缴纳保费,被保险人不论什么时候死亡,都给付保险金。 特点: 1、费率高 2、均衡保费 3、保单有现金价值:退保、贷款、展期、缴清 保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。 根据保费缴纳方式的不同,终身寿险可分为: 1、普通终身寿险 2、限期缴费的终身寿险 3、趸交保费的终身寿险 先储蓄、后保障 终身寿险附加一定保额的定期死亡保险 三、两全保险:被保险人不论在保险期限内死亡,还是生存到保险期限届满,保险人都给付保险金的保险 1、特点 1)承保责任最全面 生存、死亡 2)费率较高 其他两者取一,其两者兼有 3)具有储蓄性特点 不论生死,都可以稳定地获得保险金,与银行储蓄有点类似,也叫储蓄保险 两全保险的种类: 1、普通的两全保险 不论被保险人在保险期限内死亡还是生存到保险期限届满,保险人都给付同样数额保险金的保险 2、期满双赔两全保险 3、死亡双赔两全保险 4、联合两全保险 由几个人共同投保的两全保险。如果其中有一个被保险人死亡,保险人给付全部保险金,保单因履行而终止;如果在保险期限内,联合被保险人无一人死亡,保险期限届满时保险金由全体被保险人共同领取 八、不丧失价值的选择条款 投保人享有现金价值的权利,不因保险效力的变化而丧失,投保人可以任选一个方案享用其保单上的现金价值。 1、办理退保 2、改为缴清保险:作为一次性缴清的保费,改变原保单的保险金额,保险期限与保险责任不变。无需再交保费 3、改为展期保险:改变原保单的保险期限,保险金额与保险责任不变 1、现金给付 2、抵缴保费 3、累积生息 4、作为一次缴清保费,增加保额 红利分配时间: 2、万能寿险:是一种缴费灵活
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