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新华教育集团版权所有 课程名称：电子商务安全认证系统 新华教育集团版权所有 电子商务安全与网上支付 第5章　电子货币及支付 本章目标 1. 了解货币的产生和发展 2. 了解电子货币的概念、特点及功能 3. 掌握电子货币的属性与分类 4. 掌握银行卡、信用卡、IC卡的相关知识 5.1.1 货币的产生和发展 1.电子货币的概念： → 回忆：什么是电子支付？ 电子货币是指以金融电子化网络为基础，以电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据流形式存储在银行的计算机系统并通过计算机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。 2. 电子货币的属性： ▽ 发行机构不止是金融行机构，更多的是非金融机构 ▽ 使用范围受到设备条件、相关协议等方面的限制 ▽ 既有匿名的，也有非匿名的 ▽ 打破了地域的限制 ▽ 防伪采用电子技术和通信技术上的加密法或认证系统 ▽ 半政府半民间的性质 2. 电子货币的功能： ◇ 转账结算功能 ◇ 储蓄功能 ◇ 兑现功能 ◇ 消费信贷功能 5.1.5 电子货币的发展现状 自20世纪70年代起，随着信息网络技术的进步，电子货币特别是信用卡就开始在以美国、日本为首的发达国家进入普及应用阶段。这些国家于20世纪80年代已经普及信用卡的应用，还建成了覆盖全国或欧美日连通的电子金融结算网络，为电子货币的运用提供了良好的社会支撑。 自20世纪90年代以来，通过“三金工程”的积极实施，我国的金融电子化水平有了很大提高，其中以信用卡、IC卡、电子转账单等为主的电子货币的逐步普及应用，发展很快。IC智能卡不仅风靡电信行业，公交、就餐（金龙卡）甚至过路费也用上了IC卡。 20世纪70年代末期，我国大胆引进国外的先进科学技术和管理经验的同时，信用卡也进入了中国。目前，信用卡也成为我国应用最多的电子货币代表，经常被用于Internet平台上的电子商务支付与结算。在其他方面，以中国人民银行的电子联行系统为核心，各银行的电子汇兑系统也逐步应用起来。但是，中国作为发展中国家，与西方发达国家相比，电子货币的普及率和应用水平还有很大差距。 5.1.6 电子货币发展中的一些问题 1.安全性问题 一个成熟的电子货币应用系统需要解决安全性、真实性、匿名性和可分性四个 关键的技术问题。 2.标准化问题 成立于2002年3月26日总部设在上海的“中国银联”是经中国人民银行批准 的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构，带有“银联”标 识的信用卡是经中国人民银行批准、由国内各发卡金融机构发行、采用统一业务 规范和技术标准，并且可以跨行跨地区使用的银行卡。 3.法律纠纷 4.审计问题 5.2 电子支付工具—银行卡 5.2.1 银行卡概述 5.2.2 银行卡种类 5.2.3 信用卡 5.2.4 借记卡 5.2.5 IC卡 5.2.1 银行卡概述 1.银行卡的产生和发展： 信用卡的发行是银行界的一项重大成就 1951年，在美国纽约的富兰克林国际银行（Franklin National Bank）向客户正式发行其第一张真正的信用卡，成为最早发行信用卡的银行。 银行卡与国际信用卡组织的形成和发展 VISA国际组织，总部设在美国的旧金山。 MasterCard国际是一个全球性的支付公司，在全球都有办事处。它们是两个最出名的国际性信用卡组织。 亚洲较有名有日本的JCB卡和百万卡，以及我国香港地区的发达卡。 2.银行卡的应用领域 无现金购物 启动ATM系统 企业网上银行 个人网上银行 通过互联网进行电子商务 银行柜台交易 个人资产管理 5.2.2 银行卡种类1.按结算方式分类： 信用卡 （贷记卡） 借记卡 （储蓄卡） 复合卡 （准贷记卡） 现金卡 2.按信息载体材料分类： 磁卡 芯片卡 5.2.3 信用卡 1.概述 信用卡也称贷记卡，是银行向金融上可信赖的客户提供无抵押的短期 周转信贷的一种手段。 信用卡的持卡人在消费处所消费或预支款项后，只作挂账处理。就是 说，将持卡人的消费费用记入发卡行的账目上，待持卡人信用期满时， 银行才向持卡人索还部分或全部贷款，或者对持卡人作扣账操作。 ⑴ 信用卡物理结构 信用卡用特殊塑料制成，卡的大小有统一标准。按照国际惯例，卡长 为85.72毫米，卡宽为53.975毫米，卡厚为0.762毫米。 几乎所有信用卡都包括以下基本内容： →卡片正面印有信用卡发行银行的名称、防伪暗记